Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке: условия и порядок подачи заявки

Стоимость квадратного метра жилья стремительно растет, что приводит к увеличению и арендной платы за съемную квартиру. Молодые семьи все чаще решаются на приобретение жилья в ипотеку.

Такой способ порой бывает единственно возможным вариантом стать владельцем собственного жилья. Для того, чтобы решиться на такую покупку необходимо долгосрочное планирование, ведь срок ипотечного кредита, как правило, превышает 10 лет.

В настоящее время, ситуация финансовом рынке в мире и в стране нестабильна, что несомненно отражается и на финансовом благополучии. Если при оформлении ипотеки часто удается получить сертификат от государства на погашение первоначального взноса, то как быть, если проценты по выплатам начинают «давить все сильнее»?

Почему люди задумываются о рефинансировании ипотеки?

• за время выплат по ипотечному кредиту появились предложения от банка с низкой процентной ставкой
• размер ежемесячного взноса стал слишком велик — необходимо увеличить срок займа

Условия рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке

Говоря простым языком, рефинансирование позволяет получить кредит под более низкий процент, погасив при этом ипотеку от другого банка. Как правило, размер ежемесячных взносов по ипотеке достаточно велик, и даже небольшая разница в процентных ставках становится существенной в реальных деньгах.

Часто происходят ситуации, когда заемщик, оформив ипотеку с одной процентной ставкой, позже замечает появившееся более выгодное предложение от этого банка. В этом случае, можно обратиться к банку-кредитору и выяснить рефинансирует ли он свои кредиты. Но, скорее всего потребуется искать другой банк.

Самым стабильным банком в нашей стране является Сбербанк. Большинство российских вкладчиков хранят свои сбережения именно там. Кто-то по привычке, а кто-то исходя из соображений надежности.

Итак, рассмотрим на каких условиях Сбербанк предлагает рефинансирование жилищных кредитов:

• максимальная сумма кредита не может превышать 80 процентов от стоимости жилья или коммерческой недвижимости, на которую оформлена закладная или для строительства которой оформлялся займ
• максимальный срок кредита — 30лет
• обязательное оформление закладной (залог)
• обязательное страхование недвижимости

В каких случаях невозможно оформление рефинансирования в Сбербанке:

• дом, на строительство которого оформлялась ипотека, не достроен и на него отсутствует свидетельство о праве собственности
• имеются просрочки или задолженности по действующему ипотечному кредиту

Процентная ставка зависит от срока кредита:

• до 120 месяцев — от 14.75%
• от 120 до 240 месяцев — от 15%
• от 240 до 360 месяцев — от 15.25%

Требования к заявителям

Сбербанк предъявляет следующие требования к заемщикам по данной программе:

• возраст: от 21 до 75 лет. Причем указанный максимальный возраст — это возраст заемщика, созаемщика и каждого из поручителей на момент полного погашения займа согласно графику платежей
• гражданство Российской Федерации
• постоянная регистрация в одном из регионов РФ
• отсутствие задолженностей по ранее выданным кредитам
• стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев

В качестве со-заемщика может выступать супруг или супруга, при условии соответствия означенным требованиям.

Поручителем может выступать как родственник, родитель, так и другие физические лица, в количестве — до 3 человек.

Необходимые документы

Перед тем, как обратиться в Сбербанк, ознакомьтесь какой список документов требуется от заявителя.

1. Паспорт РФ всех участников сделки
2. Действующий договор ипотечного займа
3. Выписка из банка с графиком платежей
4. Справка об отсутствии просрочек и задолженностей по действующей ипотеке
5. Подтверждение платежеспособности (справки с работы, 2-НДФЛ, выписки по счету) заемщика, созаемщика и поручителей
6. Залоговый документ на объект недвижимости

Полный список документов в формате Word можно скачать по ссылке .

Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке: процедура подачи заявления

После того, как все документы по действующему займу и документы участников сделки проверены и подготовлены, необходимо выполнить следующие действия:

1. Обратитесь в отделение Сбербанка и сообщите, что хотите подать заявку на рефинансирование жилищного займа
2. Совместно с менеджером заполните заявление и анкету заемщика
3. Обработка заявления в среднем занимает от 10 до 20 дней, после чего, при положительном решении, заявителю, созаемщику и поручителю необходимо подписать договор на предоставление кредита
4. Составляется и подписывается договор страхования недвижимости и закладная (залог)

После того, как новый договор подписан — Сбербанк переводит средства на расчетный счет для погашения ипотеки банку. Фактически, Сбербанк сам разбирается с финансовой стороной закрытия предыдущего договора, а Вам остается лишь выплачивать взносы по новому кредиту.

Погашение кредита

Преимуществом погашения займа в Сбербанке, в первую очередь является доступность банкоматов и отделений. Осуществить ежемесячный платеж можно буквально за несколько минут.

Сделать это можно и зачислением наличными через кассу, и переводом с карты через банкомат или «Сбербанк.Онлайн».

Все доступные способы погашения:

• через кассу отделения Сбербанка
• через терминалы наличными
• с банковской карты через систему «Сбербанк.Онлайн»
• через банкомат
• оформить автоматическое списание платежей по кредиту с вклада
• через кассы сторонних банков и электронных сервисы

Также, доступно досрочное погашение займа. Никаких дополнительных комиссий и штрафов за данную процедуру не взимается.

Плюсы и минусы рефинансирования в Сбербанке

Несомненным главным положительным моментом является снижение ставки по кредиту, а также:

• возможность получения скидки по «Зарплатному проекту»
• простые и доступные способы погашения займа
• отсутствие необходимости заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика

К минусам можно отнести:

• высокие штрафы за просрочку — 20% годовых от размера задержанного платежа
• необходимость предоставления залога или поручительства
• строгие требования к занятости
• жесткие условия по отсутствию просрочек и задолженностей

Также, смотрите видео от эксперта, в котором рассмотрены все тонкости оформления: