Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса в 2020

Корпорация МПС совместно с ЦБ РФ, Правительством страны и крупными банками России еще несколько лет назад разработала программу стимулирования кредитования представителей среднего и малого бизнеса. Согласно ее условиям, бизнесмены получали от финансовых учреждений денежные средства в долг под выгодные проценты. С 1.01.2019 действует Постановление № 1764 от 30.12.2018, устанавливающее правила государственного субсидирования кредитных организаций на возмещение недополученных доходов по кредитам, предоставленных субъектам МСП в период 2019—2024 на льготных условиях. В законодательном акте также затронута отдельная группа населения, именуемая как самозанятые. Цель Постановления — предоставить еще больше выгодных займов на развитие предпринимательства.

Виды действующих программ льготного кредитования

Программа льготного кредитования МСП

С 2020 г. в Постановлении предусмотрены определенные изменения. Согласно новым правилам, льготный кредит для малого бизнеса, полученный ранее по рыночной ставке, может быть рефинансирован по 8,5%. Нововведения касаются займов, размером от 3 млн. ₱. Они должны быть направлены на инвестирование.

Кроме того, программа дополнена новым видом займа — на развитие предпринимательской деятельности. Бизнесмены смогут получить до 10 млн. ₱ сроком до 5 лет по ставке до 9,95% в год.

В отношении данных видов займов предусмотрены упрощенные требования. В том числе они связаны с отсутствие следующих ограничений:

• по видам деятельности;
• по налоговым задолженностям.

Остаются прежними условия выдачи займов на следующие цели:

• пополнение оборотных средств — от 500 тыс. до 500 млн. ₱ на срок до трех лет;
• с целью инвестиций — от 500 тыс. до 2 млрд. ₱ на срок до 10 лет.

Программа государственной поддержки

Если необходима небольшая сумма для развития или молодым предпринимателям на открытие бизнеса с нуля, то можно обратиться государственные МФО своего региона. Эти микрофинансовые организации участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают займы по небольшим ставкам.

Также на помощь по этой программе могут рассчитывать самозанятые (до 1 млн рублей).

Госпрограмма стимулирования кредитования

По этой программе льготная ставка будет только на 3 года, но сам кредит можно взять на больший срок (через три года ставка может поменяться).

Программа стимулирования кредитования с участием государственных МФО

В этом случае микрофинансовая организация получает кредит в банках-партнерах Корпорации МСП. Затем выдает займы предпринимателям (ставка не будет превышать 14,4% годовых).

Также можно обратиться в коммерческие МФО (это могут быть, к примеру, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого бизнеса). Ставку и другие условия необходимо будет уточнять в каждой такой организации отдельно.

Как получить кредитные средства

Для получения займа нужно:

1. Убедиться, насколько предприятие удовлетворяет базовым требованиям. На сайте ФНС можно проверить, внесен ли бизнес в Единый реестр субъектов СМП. Данные туда попадают автоматически, на основе сведений ЕГРИП и ЕГРЮЛ, налогового учета.
2. Выбрать вид кредитования и подготовить пакет документов (список необходимой документации в каждом отдельном случае различается, его лучше уточнить в банке).
3. Подать заявление на оформление кредита.

После одобрения заявки останется дождаться выдачи денежных средств.

Список документов для банков

Главный перечень документов для получения льготного финансирования:

• анкета с заявлением;
• копии паспортов заемщика и соучредителей компании;
• оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
• свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор аренды;
• финансовая или налоговая отчетность за последние периоды;
• справка из налоговой об отсутствии долгов;
• перечень объектов, предоставляющихся в залог, и копии документов на них.

Банки могут запросить дополнительные документы.

Приоритетные виды деятельности

В Приложении 1 действующего Постановления представлен список приоритетных отраслей, по которым действуют условия льготного кредитования.

В него вошли:

• сельское хозяйство;
• обрабатывающие производства;
• выпуск и распределение природных и энергетических ресурсов (газа, воды, электрической энергии);
• строительство;
• в сфере туризма, связи, информационной области;
• хранение и транспортировка грузов;
• услуги в области здравоохранения;
• образовательная деятельность;
• спортивная и культурная деятельность;
• научная и техническая деятельность;
• бытовые услуги;
• деятельность предприятий общепита;
• гостиничный бизнес;
• розничная торговля, действие которой распространяется в пределах монопрофильного муниципального образования, с годовым доходом не менее 70% в общей сумме прибыли субъекта МСП;
• оптовая и розничная торговля при наличии кредитного договора на инвестиционные цели;
• оптовая и розничная торговля, которая ведется на территориях, включенных в состав Дальневосточного ФО, Северо-Кавказского ФО, Республики Крым либо города Севастополя (доля доходов по подсчетам предыдущего календарного года составляет от 70% и более в общей сумме прибыли субъекта МСП);
• водоотведение, водоснабжение, сбор, обработка и утилизация отходов.

Поддержка малого бизнеса в период эпидемии коронавируса

Сложившаяся ситуация повлияла на мировую экономику в целом, а особенно отложила отпечаток на развитии малого бизнеса. В связи с этим, ЦБ РФ, Правительство России, а также крупные банки страны разработали форму кредитования со стопроцентным субсидированием (0% на выплату зарплаты). Ее условиями могут воспользоваться ИП в сфере малого и среднего предпринимательства. Сумма займов определяется на основе МРОТ. Кредиторами становятся банки — держатели зарплатных проектов предприятий. Основное условие для заемщиков — сохранение рабочих мест. Если произойдет необоснованное увольнение сотрудника, процентная ставка по кредиту увеличится.

Безвозмездный кредит для малого бизнеса позволит предпринимателям удержаться на плаву в период коронавируса.  Принять участие в программе смогут кредиторы с рейтингом от «А-» и выше, согласно классификации агентства АКРА. Банки с более низким рейтингом принимают участие только при условии поручительства МСП. По состоянию на апрель 2020 года, предоставить кредит без процентов смогут Сбербанк, ВТБ, МСП-банк. Ожидается, что к программе присоединятся и другие крупные финансовые организации.

Период субсидирования составляет 30 марта — 1 октября 2020 года. А по его завершении устанавливается процентная ставка не выше 4%. Сумма займа определяется как произведение числа сотрудников, показателя МРОТ и цифры 6 (количество месяцев кредитования).

Видео про беспроцентные кредиты в период пандемии взято с канала «RosCo | Consulting & audit».

Условия льготного кредитования:

• заемщик является субъектом МСП;
• ведется предпринимательство не менее 1 года в одной либо нескольких отраслях, которые входят в список наиболее пострадавших видов деятельности;
• в момент подписания кредитного договора заемщик не признан банкротом, а также он не прекратил предпринимательскую деятельность работу в добровольном порядке;
• оплата основного долга с 1 октября осуществляется, согласно графику, с возможностью досрочного погашения.

К наиболее пострадавшим от коронавирусной   инфекции сферам деятельности относятся (Постановление №434 от 03.04.2020):

• культура, развлечения, организация досуга;
• спортивная и культурно-оздоровительная деятельность;
• гостиничный бизнес;
• услуги в сфере туризма;
• транспортные перевозки;
• общественное питание;
• организация выставок и конференций;
• предоставление бытовых услуг населению;
• деятельность компаний по предоставлению дополнительного образования;
• деятельность в сфере здравоохранения.

Согласно Постановлению №540 от 18 апреля 2020 г., в установленный перечень внесены изменения. В частности, в раздел «Культура, досуг и развлечения» добавлены услуги зоопарков и музеев. Также список дополнен пунктом «Розничная торговля непродовольственными товарами».

Подробнее о наиболее пострадавших от коронавируса отраслей рассказано в видео на канале «Новости на Первом Канале».

В каких банках можно получить льготный кредит

По состоянию на апрель 2020 года представители МСП могут получить льготный кредит в крупных финансовых организациях. Условия и требования к клиентам и сделкам у каждого отдельного кредитора могут различаться.

Рассмотрим, на каких условиях предоставляют льготный кредит для малого бизнеса одни из крупнейших банков России: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

ВТБ

Цели кредитования:

• инвестирование в одной либо нескольких приоритетных областях;
• пополнение оборотных средств;
• рефинансирование займа, выданного на инвестиционные цели;
• развитие предпринимательства (актуально для микропредприятий из списка на официальном сайте ФНС).

Требования к заемщику:

• статус субъекта МСП;
• ведение деятельности в одной из приоритетных сфер;
• налоговый резидент РФ;
• отсутствие «черной» кредитной истории;
• отсутствие банкротства; отсутствие долгов по заработной плате перед сотрудниками.

Условия льготного кредитования ВТБ — в таблице.

Сбербанк

ПАО «Сбербанк» — один из банков, аккредитованных корпорацией МСП и наделенных правом на участие в программе льготного кредитования, доступной представителям малого предпринимательства.

Цель:

• средства на реконструкцию и модернизацию производства;
• приобретение основных средств;
• создание новых проектов;
• пополнение оборотных средств по приоритетным отраслям.

Кредит выдается по льготным ставкам 10,6% (для малого бизнеса) и 9,36% (для среднего предпринимательства). Дополнительные сборы и комиссии отсутствуют.

Сумма займа составляет от 10 млн. до 1 млрд. рублей. Период кредитования — до 3 лет. Требования к заемщику определяются индивидуально, в зависимости от его платежеспособности.

Альфа-Банк

Альфа-Банк выдает займы субъектам МСП на следующие цели:

• реконструкция и модернизация производства;
• приобретение основных средств;
• создание новых проектов;
• пополнение оборотного капитала.

Участником программы вправе стать компания, которая соответствует требованиям, изложенным в ФЗ-209 от 24.07.2007, с учетом ограничительных мер, предусмотренных в частях 3 и 4 ст. 14 данного закона.

Для получения полной информации Альфа-Банк рекомендует обращаться в банковское отделение или к личному менеджеру.

Россельхозбанк

Россельхоз банк выдает кредит для малых и средних предпринимателей на льготных условиях под 8,5% в год. Дополнительные комиссионные сборы не предусмотрены.

Требования к заемщику:

• принадлежность к субъектам МСП;
• налоговый резидент РФ;
• чистая кредитная история;
• отсутствие банкротства;
• своевременная выплата заработной платы сотрудникам в полном объеме.

Займ предоставляется предпринимателям, работающим в отраслях, входящих в список приоритетных.

*Представленная информация актуальна на момент написания статьи.