Условия использования карты Польза от Хоум Кредит Банка, подводные камни и отзывы

Время чтения: 10 минут

Интересно, есть ли еще те, кто никогда не пользовался пластиковой картой?

Все больше банков предлагают выгодные тарифы для держателей дебетовых и кредитных карт, особенно это касается порядка начисления кешбека и стоимости обслуживания.

В сегодняшнем обзоре мы подробно рассмотрим карту Польза от Хоум Кредит Банка и условия ее использования, о которой все чаще мы слышим вопрос «Почему так выгодно? В чем подвох?!».

Наверняка те, кто хоть раз оформлял какую-либо карту в Home Credit Банке слышали о программе лояльности. Стоит отметить, что по умолчанию, всем подключается вариант «Польза-Лайт», который отличается порядком начисления кешбека — баллы можно получить только за покупки у партнеров.

Обзор карточных продуктов

В 2018 году карта Польза заменила популярный продукт Космос, причем последний остался действующим, и будет работать до момента окончания срока действия всех выданных карточек.

На авторитетном маркетинговом форуме программа лояльности заняла лидирующую позицию, обогнав подобные предложения от Банка Тинькофф и Халву от Совкомбанка.

Основным отличием является то, что бонусы можно поменять на рубли, произведя операцию после входа в аккаунт. Курс обмена составляет 1:1.

По состоянию на апрель 2019 года банк выпускает 4 варианта карт с полноценной программой лояльности. Рассмотрим подробно каждый из видов.

Дебетовые

Еще недавно среди дебетовых разновидностей была доступна только одна, с 2019 года их целых три, и каждая их них обладает своими преимуществами и недостатками. Ниже мы подробно разберем все особенности и подводные камни.

Условия использования классической карта Польза

Пластик платежной системы Visa категории Rewards выпускается в красивом дизайне, на лицевой стороне эмбоссированы личные данные держателя.

Основные достоинства:

• бесконтактная оплата с помощью технологии PayWave;
• безопасность платежей;
• поддержка Apple и Google Pay.

Скажем сразу, несмотря на рекламные заявления, карта является условно бесплатной, поскольку при несоблюдении определенных требований, придется платить 99 рублей в месяц за обслуживание.

Комиссия за обслуживание

Этот пункт мы решили рассмотреть первоочередно, потому что при невнимательности или недостаточной осведомленности момент может стать неприятным сюрпризом.

Итак, обслуживание карты будет бесплатным в четырех случаях:

• В первый и второй расчетный период (условно говоря первые 2 месяца после получения);
• При выдаче карты в рамках Зарплатного проекта;
• При ежедневном остатке на счете не менее 10 000 рублей;
• Совершении покупок на сумму 5 000 рублей и более в течение месяца.

Проще говоря, если Вы редко планируете пользоваться картой, или не имеете возможность держать минимальный остаток в 10 тысяч рублей на счету, то придется платить 99 рублей за обслуживание ежемесячно.

Мобильный банк бесплатен в первые 60 дней, далее стоимость составит 59 рублей в месяц.

Выпуск карты бесплатный, но за перевыпуск по инициативе клиента придется заплатить 200 рублей.

Начисление процентов на остаток

В рекламных буклетах и банках часто можно встретить информацию о начислении процентов на остаток средств на карте Польза.

Давайте разберемся как обстоит дело:

• 7% годовых на ежедневный остаток начисляется при сумме до 300 тысяч рублей;
• 3% годовых начисляется на остаток, превышающий 300 тысяч рублей;
• Проценты не начисляются при сумме покупок менее 5 000 рублей в месяц.

Выплата процентов производится ежемесячно.

В марте 2019 года в договор обслуживания внесены изменения, согласно которым новым клиентам Хоум Кредит Банка начисляется 10% годовых на ежедневный остаток до 300 тысяч рублей в течение первых 90 суток с момента выдачи карты.

Эта акция получила название «Десятикратная польза» и действует до 1 июля 2019 года.

Снятие наличных и переводы

Home Credit заявляет о возможности снимать наличные с карты Польза без комиссии.

Это действительно так, но не во всех случаях:

• в устройствах самообслуживания Хоум Кредит Банка;
• первые 5 обслуживаний в месяц в сторонних банкоматах.

Последующие снятия наличных в банкоматах иных банков производятся с комиссией 100 рублей.

Тарификация переводов с карты:

• 1% от суммы перевода по номеру карты, min 100 рублей;
• 10 руб за отправку средств по реквизитам на счет в другом банке через личный кабинет;
• 1% от суммы за перевод на другой счет по реквизитам в кассе, min 500 руб./max 2500 руб.

Карта Польза позволяет стягивать наличные с карт других банков на сумму до 75 000 рублей без дополнительных комиссий.

Начисление кэшбэка и повышенные бонусы

Приведем основные факты:

• Обмен бонусов на рубли происходит по курсу 1:1;
• Минимальная сумма обмена 100 баллов;
• Округление по начислению баллов кратно 100 рублям.

Пример. При покупке в категории с начислением в 1%:

• на 99 рублей кешбек — не будет начислен;
• на 158 рублей — будет начислен 1%;
• на 298 рублей — будет начислено 2%.

Порядок начисления баллов представлен в таблице:

Для того, чтобы получить повышенный кешбэк до 10% необходимо войти в личный кабинет, перейти по ссылке в нужный магазин и совершить покупку.

Количество бонусов указано рядом с логотипом партнерского магазина или сервиса.

Начисление баллов происходит в срок от 7 до 30 дней, в зависимости от партнера.

Подробную информацию о количестве бонусов, истории начислений и списаний можно получить в личном кабинете, доступ к которому выдается при получении карты.

Имейте ввиду, что при приобретении товаров и услуг у партнеров зачисление баллов происходит в два этапа, сначала 1-3%, затем через несколько дней остальная часть.

Зеленая

Дебетовая карта рассчитана тех, кто заботится об окружающей среде, употребляет экологически чистые или фермерские продукты, приобретает «зеленые» товары.

Главное отличие — сама пластиковая карта создана из биологического материала, специальных кукурузных волокон. Не выделяет токсичных веществ при горении и может быть переработана повторно.

Для держателей «зеленого» пластика повышенный кэшбэк начисляется именно за покупки в магазинах, продающих экологически чистую продукцию.

Например:

• Рестораны MOX, Verde Cafe и другие;
• Косметика Vichy, iHerb, BODY SHOP;
• Зоомагазины Бетховен и другие.

Подробную информацию по начислениям у партнеров программы лояльности Польза читайте в специальной статье.

Также, есть возможность перечислить бонусные средства в благотворительные фонды и организации.

Условия оформления:

• Возраст от 18 лет;
• Паспорт гражданина РФ с регистрацией в одном из регионов.

InGame

Нельзя сказать, что продукт рассчитан конкретно на игроманов, просто акцент в программе лояльности сделан именно на популярные среди молодежи категории:

• Кинотеатры и рестораны;
• Мобильные и онлайн-игры.

Условия обслуживания достаточно сильно отличаются от классического и зеленого вариантов, ознакомьтесь с ними в таблице:

Среди игровых партнеров GAMES DEALER, Megogo, Лаборатория Касперского, GamePark и многие другие.

Оформить карту может любой гражданин РФ не младше 18 лет. Особо выгодным предложение будет для тех, кто решит получить такой пластик в рамках зарплатного проекта.

Кредитные

Доступен лишь один вариант — кредитная «карта с Пользой» категории Gold, с бесплатным обслуживанием в первый год и льготным периодом.

Условия оформления и документы:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Возраст от 22 до 70 лет;
• Стаж на последнем месте трудоустройства не менее 90 дней.

Тарифы на использование:

• Выпуск и обслуживание кредитной карты Gold — бесплатно;
• Подключение к программе лояльности «Польза» — 990 рублей (1-й год бесплатно);
• Процентная ставка — 26.7-27.5% годовых;
• Льготный период — 50 дней;
• Комиссия за снятие наличных в банкоматах — 4.9%, минимум 399 рублей;
• Мобильный банк — 99 рублей в месяц.

Учитывайте, что минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от суммы задолженности, плюс проценты, но есть общий минимум — 1 000 рублей. Пополнить счет нужно до даты окончания расчетного периода.

Магазины-партнеры

Мы написали отдельную тематическую статью, где подробно описали порядок начисления и размер процентов от магазинов-партнеров, а также список MCC-кодов для получения повышенного кешбэка.

Как заказать и оформить?

Оформить любую из карт Польза можно по ссылке на официальном сайте или непосредственно в одном из отделений банка.

Оформление заявки на сайте позволяет максимально сэкономить время, консультант свяжется в течение часа. Посетить офис банка потребуется только один раз — для получения карты и подписания договора.

Срок изготовления с момента приема заявки составляет от 7 до 14 дней.

В некоторых регионах работает курьерская доставка, возможность заказать такую услугу можно уточнить при оформлении.

Как выгодно использовать и в чем подвох?

Если Вы внимательно изучили статью и подробно прочитали разбор каждого из нюансов, то для Вас ничего не будет неожиданностью. Подвоха нет, просто есть большое количество дополнительных условий, при несоблюдении которых возможны дополнительные траты.

Основные правила выгодного использования карты с Пользой:

1. Если Вы пользуетесь кредитной картой, постарайтесь никогда не снимать наличные, это облагается грабительской комиссией.
2. По кредиткам обязательно погашайте задолженность в срок, не допуская просрочек. В идеале, вносите средства в течение льготного периода.
3. Перед тем, как совершить покупки в личном кабинете по партнерским ссылкам, зайдите на официальные сайты магазинов. Очень часто бывает, что приветственные бонусы и подарки от магазина, или цены при входе «напрямую» могут перекрыть размер кэшбэка. А ведь зачисления баллов придется еще и подождать!
4. Бесплатное обслуживание возможно только при условиях, описанных выше. Соблюдайте их, чтобы не переплачивать 99 рублей в месяц!
5. Если Вы решили оформить карту кэшбэка за услуги ЖКХ, то перед составлением заявки обязательно проверьте, есть ли необходимый поставщик коммунальных услуг в списке на сайте банка. Может оказаться, что его там нет, тогда и баллы получить не выйдет.
6. Производите оплату за услуги ЖКХ, интернет и мобильный непосредственно через личный кабинет или приложение. Только в этом случае кешбек будет зачислен!
7. Выполняйте условия, чтобы дополнительно получать 3-7% годовых на остаток средств на счете.
8. Будьте внимательны, изучите договор перед тем, как его подписать. Все условия четко прописаны, но присутствует много нюансов, Хомяк не упустит и своей выгоды!

Использовать классическую дебетовую карту Visa выгоднее, чем варианты появившиеся позже — Зеленая и InGame. Если Вы не ярый сторонник борьбы за экологичность банковских продуктов и не онлайн-геймер, советуем остановить выбор на первом варианте.

Активация

Все карта банка выпускаются в неактивном состоянии и ее пополнение невозможно. Это сделано для того, чтобы максимально обезопасить Ваши или заемные средства от действий злоумышленников.

В большинстве случаев, карта Польза вручается клиенту непосредственно в отделении Банка, и специалист сразу помогает ее активировать.

В ситуации когда карта доставляется курьером, придется сделать это самостоятельно.

Активация вне стен банка возможна следующими способами:

• По телефону;
• На официальном сайте;
• Через интернет-банк.

Первый способ достаточно удобен, но может занимать достаточно много времени, если придется ждать когда освободится консультант. Бесплатный номер службы поддержки 8 800 700-80-06.

Пошаговая инструкция как активировать карту на официальном сайте:

1. Перейдите по ссылке /homecredit.ru/pin/
2. На странице активации заполните специальные поля:
   • номер карты;
   • данные паспорта;
   • проверочный код.



3. Нажмите кнопку «Продолжить.
4. Следуйте инструкциям на следующих шагах и дождитесь СМС с информацией об активации.

Учитывайте, что с помощью Хоум-чата или онлайн-консультанта на сайте активировать карту Польза невозможно.

Картой можно расплачиваться и снимать наличные сразу после прохождения процедуры активации.

Как закрыть?

Если по какой-либо причине Вы пришли к выводу, что такой карточный продукт невыгоден, или попросту перестал быть нужен, можно закрыть счет.

Сделать это можно только одним способом, обратившись непосредственно в одно из отделений Банка Home Credit.

Информацию о ближайших офисах можно получить непосредственно на сайте или по телефону службы поддержки 8 495 785-82-22.

Отзывы и подводные камни

В основном держатели карт Польза отзываются о продукте положительно. Присутствуют моменты непонимания порядка начисления кэшбэка, категорий по которым бонусы по каким-либо причинам не присваиваются.

Большое количество негативных отзывов клиентов связано с чрезвычайно невыгодным курсом конвертации.

Например, при покупке на Алиэкспресс товара стоимостью 1000 рублей с карты может быть списано около 1040 руб, что делает само по себе использование карты невыгодным.

Общение с банком и жалобы не находят понимания, специалисты службы поддержки ссылаются на установленный порядок конвертации по внутреннему курсу банка, условия которой указаны в договоре обслуживания.

Поэтому, рекомендуем использовать карту Польза только для покупок в национальной валюте, российских рублях.

В целом, если грамотно изучить условия пользования и тарифы карты, то можно выгодно оплачивать даже услуги ЖКХ и получать бонусы. Несомненно, у продукта есть адекватные конкуренты, но уровень лояльности у их бонусных программ чуть ниже.

Советуем оформить карту, в течение двух месяцев бесплатного обслуживания оценить ее возможности и выгоду и после этого или продолжать использование, или просто закрыть счет.