• 1 заявка во все МФО
  • Решение за 15 минут
  • Одобряются 95% заявок
  • Без личного присутствия

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

/center>

Зачастую люди получают плохую кредитную историю не только из-за своей безответственности, но по объективному стечению обстоятельств. Работодатель может задержать зарплату, снизить размер вознаграждения за выполненный объем работ или просто уволить работника, который взял кредит в банке, в результате чего появляется непогашенный долг.

Все это приводит к просрочкам по займам, которые портят кредитную историю заемщика и снижают его шансы на получение недорогих крупных кредитов, таких как заем на покупку автомобиля. Это крупная ссуда, при рассмотрении заявки на которую банки всегда обращают внимание на кредитную историю заемщика.

Одобрение
95%
Сумма
До 30 000 р.
На срок
от 7 до 30 дней
Ставка
1% в день
Оформить
Выбор редакции
Сумма
До 30 000 р.
На срок
До 21 дня
Первый займ
Без %
Оформить
93%
одобрений
Сумма
До 15 000 р.
На срок
До 30 дней
Рассмотрение
15 мин.
Оформить

Однако в современных условиях жесткой борьбы за новых клиентов некоторые банковские организации готовы давать и такие крупные займы на приобретение авто людям, у которых кредитная история оставляет желать лучшего. Чтобы узнать, куда обращаться в такой ситуации, дадут ли кредит с плохой КИ, нужно разбираться в особенностях автокредитования.

Какие бывают автокредиты?

Автокредиты являются разновидностью целевых потребительских займов, подразумевающей получение денежных средств только на покупку нового или бу авто. На рынке кредитования данная финансовая услуга широко распространена, поскольку многие покупатели только таким образом могут получить возможность купить собственный автотранспорт. Схема рассрочки платежа на сегодняшний день хорошо разработана и понятна, брать деньги могут большинство заемщиков, в том числе и те, у которых плохая кредитная история.

Варианты выдачи ссуды на такой дорогой товар бывают разные. Банки разрабатывают на основе имеющихся схем свои оригинальные кредитные продукты, из которых можно подобрать подходящий вариант, увеличивающий вероятность получения денег даже с испорченной кредитной историей. Существуют следующие варианты автомобильных займов:

  • без первоначального взноса. Такая схема лучше всего подходит для новичков, так как она не требует немедленной предоплаты. Выдаваемая сумма распределяется равномерно на общий срок погашения долга, что позволяет постепенно возвращать деньги. Но стоит такой кредит дорого, так как банк стремится застраховать свои риски. В конечном итоге заемщик переплачивает большую сумму;
  • оформление без КАСКО поможет сэкономить на страховке при получении кредита, но проценты у такого займа будут очень высокие из-за больших финансовых рисков кредитора. В случае повреждения авто все финансовые вопросы придется решать самостоятельно, страховая компания помочь в этом случае не сможет;
  • экспресс-кредитование, с помощью которого можно срочно приобрести транспорт без большого количества документов. Плюс данного варианта в том, что банк может дать большую сумму, но процентная ставка по кредиту будет высокой. Выдается такой кредит только заемщикам с хорошей кредитной историей;
  • первоначальным взносом выступает залоговый автомобиль заемщика. Так делается, если владелец хочет поменять свое транспортное средство на новую модель, старый железный конь становится обеспечением займа и выступает в качестве первоначального взноса. Заемщик выплачивает только остаток. Процентные ставки в этом случае небольшие, к тому же не нужно будет тратиться на страховку нового авто, которая при этом варианте не является обязательной. Однако стать первоначальным взносом может только новая модель в хорошем состоянии с небольшим пробегом.

Можно взять автокредит и с плохой кредитной историей. Но при любых вариантах оформления следует приготовиться к тому, что процентная ставка в этом случае будет боле высокой, чем для заемщика с хорошей репутацией.

Особенности оформления автокредита с плохой кредитной историей

Существует несколько вариантов получения банковской ссуды на покупку авто:

  1. проще всего оформлять документы через официального автодилера или партнера банка. Заемщик в этом случае получит транспорт, рассрочка предоставляется ему банком даже при плохой кредитной истории, но процентная ставка будет зависеть от размера существующей задолженности. Таким образом банк страхует свои риски: чем меньше размер просрочки в кредитной истории, тем более низкой будет процентная ставка.
  2. выплачивать автокредит банку может факторинговая компания или бизнес-посредник, который выписывает генеральную доверенность реальному покупателю и выступает формальным заемщиком денежных средств в банке на покупку автомобиля. Как только весь долг будет погашен, он передает авто покупателю с испорченной кредитной историей.
  3. получить нецелевой потребительский кредит, размер которого позволяет потратить его на покупку авто. Процентная ставка будет более высокая, но в этом случае деньги можно будет взять быстро и авто не потребуется оставлять в залог до полной выплаты долга.
  4. получение автокредита под залог недвижимости заемщика. Это самый выгодный способ кредитования, так как у него ставка минимальная из-за снижения банковских рисков.

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей?

Если у заемщика неоднократно были проблемы с выплатами, и это смогло испортить КИ, то он вряд ли сможет получить наиболее выгодные условия по автокредитованию. Любая банковская организация будет относиться к нему в лучшем случае с осторожностью, а в худшем просто откажет в выдаче ссуды. Если банк решит выдать заем, то сделает это на более жестких условиях, предъявляемых к заемщику:

  • увеличит процентную ставку;
  • уменьшит сумму кредитования;
  • сократит срок для возврата займа.
Банк может поставить условие предоставить купленный или уже имеющийся в личной собственности автомобиль бка в качестве залога до полной выплаты долга. В качестве обеспечения может выступать и другое имущество заемщика. Также нужно будет заплатить сразу минимум 20 % первоначального взноса.

Можно предоставить банку поручителя с хорошей кредитной историей и стабильным финансовым доходом. Таким человеком обычно выступает родственник. Само кредитуемое лицо должно представить справку об официальном трудоустройстве и иметь большой рабочий стаж. Некоторые банковские организации просят в таких случаях гарантировать в конкретном пункте кредитного договора работу на последнем месте трудоустройства до момента окончательной выплаты долга.

Если у заемщика просрочки по предыдущим займам были не по его вине, то банк готов рассматривать этот факт как подтверждение добросовестности заемщика и основание для выдачи ему займа на покупку авто.

Какие нужно представить документы?

Для получения кредита на покупку авто в банке потребуется:

  • заявление;
  • паспорт;
  • справка о доходах за 6 месяцев;
  • трудовая книжка или копия трудового договора;
  • договор купли-продажи транспортного средства;
  • договор страхования в пользу банка;
  • счет на покупку автомобиля;
  • ИНН;
  • ПТС.
В разных кредитных учреждениях могут потребовать еще дополнительные документы.

В каких банках не интересуются КИ?

Вместо того чтобы тратить время и силы на поиски банков, готовых выдать деньги клиенту с плохой кредитной историей, следует подобрать такие финансовые организации, а не обращаться подряд во все банковские офисы, имеющиеся в городе. Сделать это можно дома через Интернет, посетив специализированные ресурсы, где собрана база данных. Следует внимательно изучить все предложения и выбрать наиболее подходящее для конкретного заемщика.

Выбор редакции
Сумма
До 30 000 р.
На срок
До 21 дня
Первый займ
Без %
Оформить
Одобрение
95%
Сумма
До 30 000 р.
На срок
от 7 до 30 дней
Ставка
1% в день
Оформить
93%
одобрений
Сумма
До 15 000 р.
На срок
До 30 дней
Рассмотрение
15 мин.
Оформить

Каждый банк составляет свой собственный список условий, при которых он может выдать заем на покупку авто при испорченной кредитной истории. Кредитор может обращать внимание:

  • на размер ежемесячного дохода;
  • количество предоставляемых документов;
  • возраст заемщика;
  • наличие собственности;
  • стационарный телефон.

Банк может согласиться выдать кредит на покупку автомобиля и с плохой кредитной историей на невыгодных для клиента условиях, увеличивающих стоимость кредита:

  • повысить размер первоначального взноса;
  • потребовать залог или поручителя;
  • повысить процентную ставку;
  • сократить время кредитования.

Если у заемщика нет возможности принять такие жесткие условия, то он может использовать услуги посредника при оформлении автокредита, обратившись в автосалон. Там обычно не проверяют кредитную историю покупателей при оплате такой услуги.

Проще получить деньги на покупку бюджетного авто, так как его низкая стоимость снижает размер займа и, соответственно, понижает банковские риски.

Чтобы сэкономить свое время и силы, можно одновременно отправить в режиме онлайн сразу несколько кредитных заявок в разные финансово-кредитные организации. Такая предусмотрительность повышает варианты положительного отзыва на заявку банковскими менеджерами.

Существует не так много банков, готовых кредитовать клиентов с плохой кредитной историей для покупки авто:

  • «Русский стандарт»;
  • «Бинбанк»;
  • «Ренессанс Кредит»;
  • «Пробизнесбанк»;
  • «Get Money Банк.

В них можно отправить заявки одновременно, но нужно быть готовым к тому, что первоначальный взнос будет составлять не 20, а 30 %. Сама процентная ставка будет более высокой для заемщиков с плохой КИ.

Брокеры – еще вариант получения нужной суммы

Если у заемщика не получается оформить автомобильный кредит по классической схеме, он может воспользоваться услугами брокера. Следует помнить, что есть две разновидности брокеров: «черный» и «белый».

«Черные» брокеры подделывают документы, выдавая липовые справки. В этом случае оформление займа будет считаться незаконным при обнаружении обмана, с заемщиком банк навсегда прекращает кредитные отношения. «Белые» брокеры помогают выбрать банк и программу с учетом требований и пожеланий клиента. Они выступают посредником между кредитором и заемщиком, составляют заявки для повышения шансов на одобрение займа.

Можно оформить выдачу денег на другого человека с хорошей кредитной историей. Это может быть родственник или друг, с которым имеются доверительные отношения, делающие возможным оформление договора на него. Автомобиль будет зарегистрирован на его имя. После погашения долга и получения оригинала ПТС можно переоформить машину по договору дарения или купли-продажи.

Приобрести транспорт, оформив его аренду с последующим выкупом. В данных отношениях между продавцом и покупателем банковская организация не будет принимать участия, но правила кредитования сохраняются. ПТС будет оставаться у владельца машины до окончания выплат.

Что нужно делать при оформлении автокредита с плохой КИ?

Новый автомобиль лучше покупать у официального дилера, работающего с банком, в котором берется целевой кредит. Порядок покупки подержанной машины в кредит зависит от места ее приобретения. Если это автосалон, то оформить заявку можно на месте. Так приобретаются не только новые, но и подержанные модели, которым техник придает соответствующий товарный вид.

При покупке у частного лица следует сначала обратиться в банк и согласовать с ним сделку.

Порядок действия для оформления автокредита следующий:

  1. выбор банка, рассмотрение кредитных программ.
  2. подача заявки (лучше сразу в несколько организаций).
  3. подготовка документов при одобрении заявки.
  4. поиск автомобиля.
  5. оценочная экспертиза авто для установления рыночной стоимости.
  6. заключение договора купли-продажи.
  7. покупка страховки.
  8. передача документов в банк.
  9. оформление кредитного договора.
  10. заключение договора на предоставление залога кредитору.
  11. передача денег продавцу.
  12. регистрация автомобиля.
  13. передача ПТС банку.

Выполнив все действия без ошибок, можно рассчитывать на одобрение кредитной заявки банком и при плохой кредитной истории.

Как можно улучшить кредитную историю заемщика?

Человек с испорченной КИ может ее улучшить, взяв небольшие потребительские кредиты и своевременно вернув их. Делать это лучше в том банке, где планируется проводить оформление денежной ссуды на приобретение транспортного средства.

Также может быть оформлена кредитная пластиковая карта или открыт счет в данном банковском отделении. Все это позволяет кредитной организации лучше узнать потенциального претендента на получение денежной ссуды на приобретение дорогого товара.

Самые популярные вопросы заемщиков

Вопрос: Если просрочка по прошлому кредиту получилась в результате смерти родственника, может ли это являться доводом для улучшения кредитной истории?

Ответ: Если у заемщика отрицательная кредитная история образовалась по уважительной причине, это не станет для банка поводом для отказа в оформлении автокредита. К объективным причинам просрочки официально относятся:

  • рождение ребенка;
  • болезнь близкого человека;
  • увольнение с работы;
  • получение временной нетрудоспособности.

В качестве подтверждения уважительной причины задолженности следует представить официальные документы. Это повлияет на решение банка только в том случае, если просроченный кредит был заемщиком полностью погашен, возможно погашение долга с некоторой задержкой. Длительность просрочки по уважительной причине не должна превышать 120 дней.

Вопрос: Сколько будет стоить кредит на покупку автомобиля с плохой кредитной историей?

Ответ: Он будет иметь повышенную стоимость. Значительное увеличение расходов является обязательным условием выдачи денег при плохой репутации у заявителя. Банки требуют застраховать не только автомобиль, но и жизнь заемщика, а также оформить страховой полис на случай потери работы. При низком кредитном рейтинге банки всегда стремятся застраховать свои риски. Стоимость автокредита снижается только при высоком кредитном рейтинге заемщика.

Одобрение
100%
Сумма
До 24 000 р.
На срок
До 40 дней
Ставка
0.95% в день
Оформить
Выбор редакции
Сумма
До 30 000 р.
На срок
До 21 дня
Первый займ
Без %
Оформить
Одобрение
95%
Сумма
До 30 000 р.
На срок
от 7 до 30 дней
Ставка
1% в день
Оформить
93%
одобрений
Сумма
До 15 000 р.
На срок
До 30 дней
Рассмотрение
15 мин.
Оформить

 

 
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Одобрение
более 95%
Сумма
До 30 000 р.
На срок
от 7 до 30 дней
Ставка
1% в день
Оформить
Выбор редакции
Сумма
До 30 000 р.
На срок
До 21 дня
Первый займ
Без %
Оформить
Выбор редакции
Сумма
До 15 000 р.
На срок
До 30 дней
Возрост
От 18 лет
Оформить
85% одобрения
Сумма
До 15 000 р.
На срок
До 30 дней
85% одобрения
По паспорту
Оформить
Одобрение
100%
Сумма
До 24 000 р.
На срок
До 40 дней
Ставка
0.95% в день
Оформить
93%
одобрений
Сумма
До 15 000 р.
На срок
До 30 дней
Рассмотрение
15 мин.
Оформить
 
Комментарии
  1. Елизавета

    Удивительно, но я получила плохую кредитную историю, даже имея вовремя сделанные платежи. Получилось, что я погасила кредит досрочно, но справку с банка об отсутствии задолженности не взяла. Поэтому была очень удивлена, когда при оформлении кредита на автомобиль мне отказали, сославшись на задолженность по предыдущему займу. Оказалось, что сумма долга составляет 5 рублей, которые сформировались из недоплаченных 6 копеек полгода назад.

    • Марфа Васильевна

      Елизавета, напишите официальное письмо руководству банка, испортившего вашу Ки. В форме уведомления, без угроз. сообщите, что банк нарушили процедуру закрытия счета. А так же не уведомил в соответствии с новым законом, о имеющейся задолженности. Пообещайте не поднимать шумихи. Погасите долг 🙂 Закройте счет по всем правилам. После чего попросите банк составить новый отчет по данному кредиту, где будет указана причина задолженности. В дальнейшем, это существенно упростит общение с новыми кредиторами.

  2. Евгений

    Ну не совсем уж и ставит крест. У меня как бы сказать очень плохая кредитная история в таких банка как Тинькофф, ХумКредит, но достаточно хорошая кредитная история в Сбербанке. Как я понимаю, Сбербанк, ХоумКредит и еще некоторые банки не выкладывают кредитную историю своих клиентов в базу данных кредитных агентств, соответственно, в том же сбере я прекрасно могу перекредитовываться, потому что он знает только мою кредитную историю которая у него, так как с ним тоже никто информацией не делиться. Так что как вариант, это брать кредиты в таких банках которые не открывают кредитные истории своих клиентов, а значит и не получаю их от других банков. Ну и как вариант, описанный выше, авто кредит мне дали без проблем, хотя я в заявке даже написал, что имею отрицательную кредитную историю, но ВТБ 24 не обратил на это внимание, и даже не увеличил процентную ставку за риск. Так что все возможно, особенно в нашей стране. ..

    • Марфа Васильевна

      Кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ (с последующими изменениями), в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.



      Поэтому, Евгений, Сбер как и все “строчит” в вашу историю. Скорее всего вы не “злостный” и “висящих” долгов, по которым есть исполнительные листы, у вас нет. Если в Сбере вы часто берете и отдаете, они не смотрят на испорченную КИ, но если она ужасна и безнадежна, даже зарплатникам отказывают.
      Не вносить сведения в КИ можно одним способом – писать заявление кредитору о своем желании. Тогда вы и его туда не допускаете, что увеличивает шансы на отказ.

Оставить комментарий