Содержание
Рост закредитованности российского населения и увеличение количества просроченных кредитов чаще всего происходит при использовании финансовых услуг МФО, в которых каждый день просрочки выливается в большие суммы. Согласно последней статистике ЦБ, долг россиян микрокредитным организациям превышает 100 миллиардов рублей на состояние прошлого года и постоянно растет.
Для решения проблемы задолженности была создана специальная реструктуризация микрозайма организацией, которой занимаются специальные агентства по рефинансированию такой задолженности. Отчеты по их работе в первом полугодии 2017 г. демонстрируют рост спроса на такую услугу. За отчетный период объем перекредитования увеличился на одну треть. Должники могут ликвидировать свою задолженность, проведя рефинансирование своих займов у МФО любых российских городов.
Наиболее выгодные условия предлагают:
| Банк | Условия рефинансирования |
|---|---|
 Промсвязьбанк Рефинансирование | Ставка: от 5,5 годовых Срок кредита: до 7 лет Сумма: 3.000.000 руб Возраст заёмщика: от 23 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 5.961 руб. Дополнительные условия: Вы можете получить кредит, если работаете по найму и не осуществляете деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Проверить ставку |
 Газпромбанк Рефинансирование | Ставка: от 5,45 годовых Срок кредита: до 7 лет Сумма: 5.000.000 руб Возраст заёмщика: от 20 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 4.960 руб. Дополнительные условия: Бесплатная карта с кэшбэком до 3 000 ₽ Проверить ставку |
 УралСиБ Рефинансирование | Ставка: от 7,9 годовых Срок кредита: до 5 лет Сумма: 3.000.000 руб Возраст заёмщика: от 28 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 4.850 руб. Дополнительные условия: - Проверить ставку |
 УБРиР Рефинансирование | Ставка: от 6,5 годовых Срок кредита: до 10 лет Сумма: 1.600.000 руб Возраст заёмщика: от 19 лет Оформление: в офисе Ежемесячный платёж: от 6.973 руб. Дополнительные условия: - Проверить ставку |
 СКБ Банк Рефинансирование | Ставка: от 8 годовых Срок кредита: до 9 лет Сумма: 1.300.000 руб Возраст заёмщика: от 23 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 5.958 руб. Дополнительные условия: Без справки о доходах Проверить ставку |
 МТС Банк Рефинансирование | Ставка: от 5,9% годовых Срок кредита: до 5 лет Сумма: 5.000.000 руб Возраст заёмщика: от 20 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 2.753 руб. Дополнительные условия: Выше шанс одобрения для абонентов МТС; необходимо наличие постоянного источника доходов в теч 3 месяцев; 1 минута - время принятия решения Проверить ставку |
 РосБанк Рефинансирование | Ставка: от 8,99% годовых Срок кредита: до 4 лет Сумма: 3.000.000 руб Возраст заёмщика: от 22 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 5.545 руб. Дополнительные условия: Проверить ставку |
 МеталлИнвестБанк Рефинансирование | Ставка: от 6,8% годовых Срок кредита: до 5 лет Сумма: 2.000.000 руб Возраст заёмщика: от 21 лет Оформление: в офисе Ежемесячный платёж: от 8.844 руб. Дополнительные условия: Заемщик не должен являться индивидуальным предпринимателем/владельцем частного бизнеса Проверить ставку |
Что такое реструктуризация микрозайма и как она проводится
Реструктуризацией называется оформление кредита в сторонней финансово-кредитной организации на обслуживание микрозайма с просрочкой платежа или без него. Оформить ее можно в разных кредитных учреждениях:
- в банках;
- в агентстве по реструктуризации;
- в других МФО.
Выдача денег в долг в МФО проводится при минимальном количестве документов и практически без подтверждения платежеспособности заемщика. Клиенты микрокредитования рассматриваются финансовыми организациями как потенциальные неплательщики, не способные обслуживать большой заем. Поэтому банки не так охотно идут на одобрение им кредитов для погашения долга. Проще это сделать на ранней стадии, когда еще не началось накопление высоких штрафных процентов.
Для заемщиков предлагается специальная программа перекредитования, в которой потребуется оплатить страховку и обслуживать ссуду, выданную под высокий процент. Если у обратившегося человека нет просрочек и хорошая кредитная история, то банки охотно оформят для него рефинансирование.
Проведение реструктуризации ссуд от МФО позволяет:
- не испортить кредитную историю заемщика.
- сохранить кредитный рейтинг.
- найти дополнительные источники финансирования для решения финансовых проблем на приемлемых для человека условиях.
- избежать больших долгов и крупных материальных потерь.
- избежать общения с коллекторами.
Не нужно дожидаться просрочек. Специалисты советуют при первых признаках ухудшения финансового благополучия оформлять реструктуризацию. МФО идут на это довольно охотно. Даже в банках при небольших займах можно будет получить потребительскую ссуду и использовать ее для реструктуризации займа. К признакам финансовых проблем относятся:
- увольнение с работы;
- болезнь заемщика или его близких;
- рождение ребенка;
- смерть родственника и его похороны;
- иные материальные затруднения и непредвиденные расходы.
Способы рефинансирования займов МФО
Использовать услуги банков при погашении долгов в микрокредитных организациях могут только заемщики, соответствующие их требованиям для получения ссуды в 30 000 руб. Обычно размер займа в МФО не превышает этой суммы. Чтобы получить его, кредитуемое лицо должно иметь:
- постоянное место работы;
- хорошую кредитную историю;
- высокий и стабильный доход;
- постоянную регистрацию;
- жилую недвижимость или автомобиль в собственности.
При наличии у заемщика всех этих факторов ему одобрят выдачу потребительского займа, с помощью которого может быть выгодно проведена реструктуризация взятых микрозаймов.
Существует ряд отличий в таких требованиях у разных банков. Так, ВТБ и «Райффайзенбанк» строго относятся к уровню доходов и кредитной истории заемщика. Но есть ряд финансовых организаций, позволяющих и при невысоких доходах, которые обычно есть у клиентов микрокредитных организаций, получить заем на перекредитование. К ним относятся:
В этом случае следует обращаться в другие микрофинансовые организации, где деньги можно получить под залог своей недвижимости или автомобиля, или под более высокий процент. К таким МФО относятся:
| Займ | Максимальная сумма | Минимальная ставка | Максимальный срок | |
|---|---|---|---|---|
| MoneyMan | до 80 000 руб. | от 0% / день | до 126 дней | Проверить условия |
| Комета займ | до 50 000 руб. | от 1% / день | до 30 дней | Проверить условия |
| Lime-zaim | до 70 000 руб. | от 0% / день | до 168 дней | Проверить условия |
| Ракета Деньги | до 80 000 руб. | от 0% / день | до 126 дней | Проверить условия |
| Creditter | до 30 000 руб. | от 1% / день | до 30 дней | Проверить условия |
| Арт финанс | до 50 000 руб. | от 1% / день | до 30 дней | Проверить условия |
| Деньги 24 | до 30 000 руб. | от 0% / день | до 30 дней | Проверить условия |
| Mishkamoney | до 50 000 руб. | от 1% / день | до 30 дней | Проверить условия |
| Zaimon | до 8 000 руб. | от 1% / день | до 25 дней | Проверить условия |
| Fanmoney | до 30 000 руб. | от 0% / день | до 30 дней | Проверить условия |
| МигКредит (под залог ПТС) | до 590 000 руб. | от 0.5% / день | до 730 дней | Проверить условия |
| OneClickMoney | до 30 000 руб. | от 1% / день | до 90 дней | Проверить условия |
| Рубль.ру | до 80 000 руб. | от 1% / день | до 168 дней | Проверить условия |
| Финмолл | до 10 000 руб. | от 0% / день | до 20 дней | Проверить условия |
| Финтерра | до 30 000 руб. | от 1% / день | до 30 дней | Проверить условия |
| Деньги сразу | до 30 000 руб. | от 0% / день | до 16 дней | Проверить условия |
| Е-заем | до 30 000 руб. | от 0% / день | до 30 дней | Проверить условия |
| Robotmoney | до 50 000 руб. | от 0% / день | до 30 дней | Проверить условия |
| Online-zaim.ru | до 10 000 руб. | от 0% / день | до 25 дней | Проверить условия |
| Womoney (Займы для женщин) | до 15 000 руб. | от 0.5% / день | до 30 дней | Проверить условия |
| Отличные наличные | до 30 000 руб. | от 0% / день | до 30 дней | Проверить условия |
| Max.Credit | до 30 000 руб. | от 0% / день | до 30 дней | Проверить условия |
| Центрофинанс | до 500 000 руб. | от 0.7% / день | до 90 дней | Проверить условия |
| Вива деньги | до 80 000 руб. | от 0% / день | до 365 дней | Проверить условия |
| AliZaim | до 15 000 руб. | от 0.5% / день | до 30 дней | Проверить условия |
| Cash to you | до 30 000 руб. | от 1% / день | до 21 дня | Проверить условия |
| Быстроденьги | до 25 000 руб. | от 0% / день | до 16 дней | Проверить условия |
| Fastmoney | до 30 000 руб. | от 1% / день | до 16 дней | Проверить условия |
| Robocredit | до 100 000 руб. | от 1% / день | до 365 дней | Проверить условия |
| Займ экспресс | до 70 000 руб. | от 0.49% / день | до 30 дней | Проверить условия |
| Cash U | до 30 000 руб. | от 0% / день | до 25 дней | Проверить условия |
| Migone | до 20 000 руб. | от 0% / день | до 31 дня | Проверить условия |
| Platiza | до 15 000 руб. | от 0.5% / день | до 30 дней | Проверить условия |
| Вебзайм | до 30 000 руб. | от 0% / день | до 30 дней | Проверить условия |
| Turbozaim | до 50 000 руб. | от 1% / день | до 168 дней | Проверить условия |
| До зарплаты | до 100 000 руб. | от 0% / день | до 365 дней | Проверить условия |
| Konga | до 70 000 руб. | от 1% / день | до 168 дней | Проверить условия |
| Zaymigo | до 70 000 руб. | от 0.49% / день | до 30 дней | Проверить условия |
| Moneza | до 30 000 руб. | от 0% / день | до 365 дней | Проверить условия |
| Микроклад | до 30 000 руб. | от 1% / день | до 30 дней | Проверить условия |
| Главфинанс | до 50 000 руб. | от 0% / день | до 30 дней | Проверить условия |
| Срочно деньги | до 60 000 руб. | от 0% / день | до 180 дней | Проверить условия |
| Creditplus | до 15 000 руб. | от 0% / день | до 30 дней | Проверить условия |
| Greenmoney | до 30 000 руб. | от 1% / день | до 30 дней | Проверить условия |
| Доброзайм | до 100 000 руб. | от 0% / день | до 168 дней | Проверить условия |
| Деньги на дом | до 40 000 руб. | от 0% / день | до 365 дней | Проверить условия |
| Честное слово | до 10 000 руб. | от 0% / день | до 20 дней | Проверить условия |
| Joymoney | до 60 000 руб. | от 0% / день | до 180 дней | Проверить условия |
| Webbankir | до 20 000 руб. | от 0% / день | до 31 дня | Проверить условия |
| МигКредит | до 100 000 руб. | от 0.98% / день | до 365 дней | Проверить условия |
| Займ-онлайн | до 30 000 руб. | от 0% / день | до 30 дней | Проверить условия |
| Kredito24 | до 30 000 руб. | от 1% / день | до 30 дней | Проверить условия |
Ряд МФО создали специализированные агентства, которые работают в режиме онлайн. Деньги, выданные ими, направляются первому кредитору, а не заемщику. Такие сервисы по рефинансированию выдают деньги под более щадящие проценты, чем обычные микрофинансовые организации. Процентная ставка в день может составлять 0,21 % при размере займа от 100 тыс. до 500 тыс. руб., который выдается сроком на 5 лет.
Существуют разные организации, которые предоставляют деньги для перекредитования при отличающихся условиях и требованиях к заемщику. В ряде МФУ кредит на рефинансирование выдается под большие проценты, чем потребительский заем. Процентная ставка для таких заемщиков будет доходить до 80 %. Для сравнения: при кредитовании потребительских целей она составляет от 25 до 27 %. Потребительский кредит может выдаваться на длительный срок, а ссуда на перекредитование не более чем на год. Но даже при таких условиях оформлять ее выгоднее, чем платить 200 % в день по микрозайму при просрочке платежа.
Можно оплатить свой долг при помощи залога. Это более выгодный способ рефинансирования. Так, работающее в Москве и в Крыму агентство «Содействие развитию взаимного кредитования» предлагает оплатить небольшой членский взнос в размере от 600 до 2000 руб. и внести залог. После этого новый член получает ссуду под 48 % годовых в размере 30 тыс. руб. на 13 месяцев. Вернуть должнику потребуется через год 48 тыс. руб. При оформлении подобных кредитов можно пользоваться специальным онлайн-калькулятором на сайте такой организации, получая четкое представление о размере нового кредита по рефинансированию. Заемщик в этом случае должен будет каждый месяц на протяжении всего срока кредитования вносить по 3460 руб.
Должник может обратиться за новым займом в ту же МФО. В этом случае будет действовать программа пролонгации. Это означает, что если заемщик не может внести очередной взнос, он платит меньшую суму за отсрочку платежа. Такая услуга есть в организации «Е-заем». Отсрочка платежа может длиться от 7 до 45 дней у разных организаций. Некоторые микрофинансовые компании включают такую услугу автоматически при неоплате в срок очередного взноса. Это самый невыгодный для клиента данных компаний способ погашения долга, поскольку стоимость таких коротких денег возрастает в разы.
Можно ли проводить реструктуризацию просроченного микрозайма?
Если по микрозайму возникла большая задолженность, то ее как можно быстрее следует ликвидировать, проведя рефинансирование своих займов у микрофинансовых организаций при помощи залога, если таковой имеется. Получить нужную сумму, заложив квартиру, дачу или автомобиль, будет легче у кредитного брокера или даже в банке.
Если задолженность небольшая, получить нужную сумму на ее рефинансирование можно при помощи потребительского кредита, который выдается на пластиковую карту. Такую ссуду можно попробовать оформить в банке «Тинькофф», который работает в режиме онлайн. Банк выдает ссуду под 40 % при минимальном количестве документов, подтверждающих платежеспособность. Но даже такой процент будет выгоднее штрафных начислений в МФО.
Если в банке не удалось получить кредит, то нужно обращаться в МФО, оформляющие рефинансирование. Наиболее выгодные условия предлагают тем, у кого есть:
- постоянная работа.
- стабильный доход.
- хорошая кредитная история.
- недвижимость или автомобиль в собственности.
Как оформить рефинансирование микрозайма?
Провести рефинансирование своего микрозайма можно через Интернет, подав заявку на специализированном сайте агентства. Она рассматривается быстро: от 60 минут до 24 часов. Если заявку МФО одобрило, то заемщика приписывают к новому кредитору и просят:
- выбрать наиболее подходящий размер ежемесячной выплаты;
- подписать договор о целевом характере нового кредита, с указанием суммы и реквизитов получателя.
В некоторых агентствах деньги могут выдавать кредитуемому лицу, которое должно будет предоставить подтверждение оплаты старых займов. В противном случае может быть увеличена процентная ставка, вместо 80 % годовых придется выплачивать 360 %. После этого устанавливается график выплат, которые должны проводиться не более двух раз в месяц.
Какие требования предъявляются к заемщику?
Чтобы получить деньги на перекредитование, заемщик должен предоставить кредитору доказательства своей платежеспособности. Проще всего получить необходимую ссуду людям, имеющим стабильный доход, собственность, постоянное место работы и хорошую кредитную историю.
При подаче заявки на рефинансирование займов, взятых в МФО, нужно представить:
- паспорт с пропиской.
- справку с места работы.
- свидетельства о собственности и ряд иных документов, подтверждающих платежеспособность.
Каждое агентство по рефинансированию составляет свои требования к заемщику, которые можно уточнить на его сайте или по телефону. В любом случае человек должен внушать доверие кредитору. Также может потребоваться платежеспособный поручитель. Созаемщика требуется предоставить в тех случаях, когда речь идет о получении крупных сумм в размере 300–500 тыс. руб.
Самые популярные вопросы по теме
Ответ: Рефинансировать в МФО можно до 5 микрозаймов одного лица, по которым был проведен хотя бы один платеж по обслуживанию долговых обязательств. Таким образом можно погасить кредит, оформленный в первый раз, или заем постоянного клиента микрофинансовой организации.
Рефинансировать просроченный заем лучше всего с помощью получения новой ссуды, так как она будет оформлена на более льготных условиях и с меньшим процентом. Клиент, обращающийся повторно в МФО, получает ряд привилегий и скидки на процентную ставку. Но в этом случае у него должна быть не испорченная кредитная история и не должно быть просрочек по оплате предыдущего займа.
Ответ: Банкам невыгодно работать с небольшими займами, которые обычно выдают микрофинансовые организации. Кроме этого клиенты таких кредитных учреждений имеют плохую кредитную историю и небольшой доход. Это делает их непривлекательными и потенциально опасными заемщиками для банков.
МФО обычно выдают ссуды не боле 20–30 тыс. руб., а в банке минимальный потребительский кредит составляет сегодня в среднем 50 тыс. руб. Кроме этого такие небольшие займы чаще всего получают люди, которые не могут обратиться в банки за кредитом на более выгодных условиях из-за своей неплатежеспособности.
Загрузка...