МФО выручают тех, кто срочно нуждается в деньгах: позволяют получить займы в кратчайшие сроки, не предъявляя завышенных требований. Микрофинансовые организации работают на территории РФ легально, согласно ФЗ-151 от 02.07.2010. Но минимальные требования компенсируются сравнительно высокими процентными ставками, которые менее выгодны, чем в банках. Впрочем, МФО специализируется на выдаче краткосрочных микрозаймов, а при оформлении небольшой суммы на ограниченный срок переплата менее ощутима. Отдельные организации и вовсе предлагают выгодные условия в виде беспроцентного кредитования при первом обращении или заниженной процентной ставки с целью привлечения клиентов.
Рассмотрим подробнее, где взять займы с маленьким процентом, а также ознакомимся с условиями, на которых МФО готовы их предоставить.
Содержание статьи:
Какой может быть процентная ставка в МФО
Как правило, микрофинансовые организации предоставляют займы трех типов:
- до зарплаты — небольшие суммы на повседневные нужды;
- потребительский — сравнительно высокий займ на более длительный период;
- на развитие малого бизнеса — крупная сумма на долгий срок.
Чем больше сумма и срок кредитования, тем ниже процентная ставка. Другими словами, она уменьшается по мере роста рентабельности займа.
|
Разновидность займов |
Максимальная сумма, руб. |
Максимальный срок действия |
Процентная ставка |
|---|---|---|---|
|
До зарплаты |
30 000 |
30 дней |
1% в день |
|
Потребительский |
100 000 |
6 месяцев |
0,3—0,5 % в день |
|
На развитие малого бизнеса |
1 000 000 |
1 год |
18—45 % годовых |
От чего зависит процентная ставка
Как правило, в условиях предоставления микрозаймов организация указывает процентную ставку в виде определенного цифрового промежутка, поскольку конкретное значение определяется индивидуально. Величина процента зависит от следующих факторов:
- Разновидность микрозайма. Каждому виду соответствуют определенные условия: максимальная сумма, срок кредитования, процентная ставка.
- Размер микрозайма и срок кредитования. В частности, данные показатели связаны с видом оформляемого займа. Наблюдается обратная зависимость: чем выше сумма и длительнее срок кредитования, тем ниже процентная ставка. Но иногда можно получить займы под маленький процент и до 30 000 рублей, что зависит от индивидуальных условий компании.
- Категория заемщика. Клиенты, имеющие положительную кредитную историю относятся к благонадежным. Поэтому у них есть шанс получить деньги на более выгодных условиях. В том числе, займ под маленький процент. Заемщики с испорченной кредитной историей лишены таких привилегий. Кроме того, МФО поощряют постоянных клиентов, уменьшая процент при выдаче последующих микрозаймов.
- Вид микрофинансовой организации. МФО бывают коммерческими и некоммерческими. Первые используют собственный и инвестированный капитал. Они работают исключительно для получения прибыли, поэтому процентные ставки у них достаточно высокие. Некоммерческие МФО предназначены для поддержки малого бизнеса. Они получают средства из госбюджета под 0% и могут выдавать деньги под 15–20% годовых. Стоит отметить, что такие организации работают исключительно с ИП и юридическими лицами, а не с обычными гражданами.
Обзор МФО с низким процентом
Рассмотрим, где можно взять займ под маленький процент.
|
МФО |
Процентная ставка |
Примечания |
|---|---|---|
|
«Moneyman» |
Первый — под 0%. Последующие — до 1% в день. |
Первая микрофинансовая организация в России, которая начала вести деятельность онлайн. Предоставляет займы под низкий процент на карту до 80 000 рублей |
|
«До зарплаты» |
Первый — под 0%. Последующие — до 1% в день. |
Предоставляет до 100 000 рублей. Можно получить микрозайм с маленьким процентом онлайн или наличными, непосредственно в офисе компании |
|
От 0,68% до 0,99% в день (от 248,2 до 361,350% годовых соответственно) |
Выдает до 30 000 рублей наличными. Онлайн-займы не предоставляет |
|
|
«Актив Деньги» |
До 1% |
Выдает от 1 000 до 30 000 рублей наличными или на «Актив карту» |
|
«Выручайка» |
0% для новых клиентов (до 14 дней). |
До 30 000 рублей наличными, в офисе компании |
Сравнение кредитования в банке и МФО
Чтобы понять, почему процентные ставки в микрофинансовых организациях выше банковских, нужно сравнить особенности их работы.
|
Параметр |
Банк |
МФО |
|---|---|---|
|
Сумма предоставляемых денежных средств |
Размер кредита ограничивается только внутренней политикой банка |
Зависит от вида микрозайма, но не может превышать 1 млн. рублей |
|
Срок погашения задолженности |
Для потребительских кредитов период погашения задолженности составляет от 1 года до 7 лет |
Наибольшей популярностью пользуются займы до зарплаты со сроком погашения 14–30 дней |
|
Необходимый для оформления комплект документов |
Минимальный перечень: паспорт, справка по форме 2-НДФЛ, СНИЛС, копия трудовой книжки |
Паспорт (иногда требуют второй документ, удостоверяющий личность) |
|
Срок рассмотрения заявки |
До 5 дней |
Не более 15 минут. МФО чаще всего проверяют только анкетные данные заемщиков по ускоренной программе |
|
Режим работы |
Офлайн. Для подачи заявки, оформления договора и получения кредита в обязательном порядке понадобится приходить в банковское отделение |
Онлайн. При наличии доступа к интернету оформить заявку, подписать договор и получить деньги можно не выходя из дома |
|
Способ получения денег |
На банковский счет |
Наличными, денежным переводом, на банковскую карту, электронный кошелек |
|
Работа с клиентами, имеющими испорченную кредитную историю |
Банки не работают с заемщиками, имеющими плохую кредитную историю |
МФО работают с заемщиками, имеющими плохую кредитную историю, но сумма и срок его возврата в этом случае ограничены |
Таким образом, МФО в основном выдают займы под маленький процент на большой срок, за исключением отдельных ситуаций.
Добавить комментарий