В период экономической нестабильности появление финансовых трудностей, требующих оперативного решения, — не редкость. Именно поэтому услуги МФО сегодня настолько востребованы. В отличие от банков, микрофинансовые организации быстро выдают необходимую сумму даже без личного посещения заемщиком офиса компании, не требуют большого пакета документов. Небольшие займы выдаются на карту с вероятностью 100 процентов одобрения, независимо от «чистоты» кредитной истории.

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется ФЗ-151 02.07.2010. В реестре МФО ЦБ РФ представлены данные о действующих кредиторах, а также тех, чья работа официально прекращена.

Преимущества и недостатки микрозаймов от МФО

Микрозаймы в МФО имеют ряд неоспоримых преимуществ:

  • высокая скорость выдачи денежных средств — рассмотрение заявки обычно занимает не более 15 минут;
  • возможность удаленного оформления микрозайма — заявка подается онлайн, а деньги начисляются на карту без личного посещения МФО заемщиком;
  • отношения между кредитором и заемщиком регулируются договором, который заключается после одобрения онлайн-заявки;
  • отсутствие дополнительных процентов и скрытых платежей — пользователь заранее знает, какую сумму и в какой срок ему нужно погасить;
  • минимальный пакет документов — как правило, требуется загрузить скан разворота паспорта (иногда нужно предъявить второй документ, удостоверяющий личность, что зависит от индивидуальных условий МФО);
  • минимум требований — обычно предъявляются требования к возрасту заемщика, регистрации, гражданству (микрофинансовые организации РФ выдают микрозаймы россиянам и только в российских рублях);
  • возможность пролонгации задолженности;
  • возможность получить деньги на карту с одобрением 100 процентов круглосуточно.

Основной недостаток микрофинансовых организаций — процентная ставка выше, чем в банке. Но при оформлении небольшой суммы на короткий срок переплата не существенна. Мало того, многие организации предлагают получить первый микрозайм бесплатно — под 0%, повышая тем самым лояльность клиентов.

Обзор МФО с высокой вероятностью одобрения

Рассмотрим несколько известных МФО, где 100 процентов дадут займ на карту без отказа.

Название МФО

Возрастные ограничения

Процентная ставка (в день)

Сумма выдачи, руб.

Срок кредитования

«Бустра»

От 18 лет

1%

1 000—30 000

От 7 до 16 дней

«Кэш-Ю Финанс»

От 21 года до 74 лет

1%

3 000—30 000, (до 10 000 при первой подаче заявки)

От 5 до 25 дней

«Онзаем»

От 20 лет

1%

3 500—30 000

От 7 до 30 дней

«Рубль ру»

От 20 до 75 лет

1%

2 000—15 000 (первый займ)

До 80 000

От 5 до 30 дней

От 10 до 24 недель (при сумме от 30 000 руб.)

«Актив Деньги»

От 18 до 75 лет

1%

1 000—30 000

До 30 дней

«Колибри Займ»

От 18 лет

1%

2 000—35 000

От 1 до 61 дня

«Акс Финанс»

От 18 лет

От 0,68 до 0,99%

1 000—30 000

До 60 дней

«ГлавФинанс»

От 18 лет

1%

3 000—100 000 (до 20 000 при первом оформлени)

От 8 дней до 14 недель (до 30 дней при первом обращении)

Требования к заемщикам

Практически все МФО предлагают своим клиентам аналогичные условия при оформлении онлайн займов на карту со 100-процентным одобрением:

  • возраст от 18 лет (некоторые организации выдают микрозаймы лицам от 21 года);
  • полная дееспособность;
  • отсутствие открытых дел о банкротстве;
  • постоянный доход;
  • гражданство РФ, которое подтверждает скан паспорта;
  • наличие мобильного телефона;
  • заемщик не является иностранным публичным лицом и не состоит в близком родстве с таковым.

Карта, на которую осуществляется перечисление денежных средств, должна быть именной, оформленной на имя заявителя. Заемщик должен действовать от своего имени, а не выступать представителем третьего лица.

С целью подтверждения того, что именно заемщик является владельцем банковской карты, осуществляется пробный платеж по указанным реквизитам со снятием минимальной суммы. Пользователь указывает ее в специальной строке. Затем деньги возвращаются на карту в течение суток.

Как взять займ на карту

Процедура оформления микрозайма осуществляется в несколько последовательных этапов:

  1. Выбор МФО. Рекомендуется тщательно изучить условия предоставления займов на официальном сайте организаций. Проверить легальность деятельности выбранной компании (наличие данных в реестре ЦБ РФ в разделе действующих МФО).
  2. Подача заявки на сайте микрофинансовой организации онлайн. Кроме персональных данных, пользователь указывает необходимую сумму займа, а также срок кредитования. После отправки онлайн-заявки нужно дождаться решения кредитора.
  3. При получении одобрения на выдачу микрозайма следующий этап — заключение договора. Его нужно подписать в течение 5 дней с момента подтверждения заявки.

На этапе предоставления личных данных заемщик указывает предпочтительный способ получения займа. При выборе банковской карты вводит ее реквизиты.

Как распознать мошенников

Ключевые требования, которым должны соответствовать честные МФО:

  • в договоре указывают полную стоимость микрозайма;
  • допускают досрочное погашение задолженности, причем проценты начисляют только за дни пользования заемными средствами;
  • в случае просрочки сумма процентов не превышает основную сумму задолженности более чем в троекратном размере;
  • начисляемые ежедневно пени не превышают 0,1 % годовых от суммы долга;
  • выплачиваемый единоразово штраф не может превышать 20% от оставшейся суммы долга;
  • процентная ставка в день не должна превышать 1%, за исключением случаев предоставления сумм до 10 000 рублей на срок до 15 дней (допускается процентная ставка 2% в день).

Особенно тщательно следует проверять малоизвестные МФО, даже если они предлагают займы на карту с одобрением 100 процентов. Цель мошенников — неправомерное использование персональных данных и получение денежных средств заемщика, сверх положенных. Это осуществляется путем повышения процентной ставки без согласования с клиентом, даже когда срок кредитования еще не завершился. А для получения задолженности мошенники используют любые способы.

Сайт

Сайт — «лицо» любой компании. От его представления, в частности, зависит репутация организации. Однако не стоит обращать внимание исключительно на его внешний вид. Важно содержание, а не красота сайта. Официальный ресурс МФО содержит всю информацию, представляющую ценность для пользователя: минимальная и максимальная сумма займа, срок кредитования, процентная ставка, способы предоставления и погашения микрозаймов. Кроме того, должны быть прикреплены официальные документы (свидетельство о внесении данных о юридическом лице в реестр МФО, Правила предоставления займов и прочее), контакты (номер телефона, адрес электронной почты), указаны адреса офисов. Онлайн-калькулятор, размещенный на главной странице, позволяет рассчитать итоговую сумму микрозайма.

Представленные данные обязательно должны быть достоверными и актуальными.

Договор

Без договора сделка не будет юридически значимой. При получении денег на банковскую карту он оформляется онлайн. Договор должен быть небольшим и в удобной для прочтения форме.

Основные моменты, отраженные в договоре:

  • данные о микрофинансовой организации: наименование, номер лицензии, реквизиты и юридический адрес;
  • сумма займа и способ его получения;
  • срок действия договора;
  • процентная ставка и полная стоимость займа;
  • размер и график внесения платежей;
  • возможность досрочного погашения и продления займа;
  • размеры и причины наложения штрафов и пени;
  • возможность изменения условий договора по инициативе заемщика или кредитора.

МФО-мошенники предъявляют минимальные требования к заемщику, не требуют паспорт, прописку, а вместо договора используют обычную расписку.

Защититься от мошенников поможет только собственная внимательность: тщательная проверка информации, изучение всех пунктов договора, реальных отзывов о компании. И помните: никакой предоплаты.

Похожие статьи