Одним из самых низко рисковых продуктов для банков является ипотека. Обычно, от общего числа ипотечных займов в России бывает просрочено только несколько процентов.
Однако, из-за падения реальных доходов населения, с каждым годом увеличивается число просроченных ипотек с задержкой платежей более нескольких месяцев количество просроченных ипотечных кредитов с просрочкой более 3 месяцев.
В России с 1 августа 2019 года вступил в силу Федеральный Закон «Об ипотечных каникулах». Это позволяет сократить или прекратить выплаты по ипотеке на определенный льготный период заемщикам, находящимся в сложной финансовой ситуации.
В этой статье разберёмся, кто из заемщиков имеет право на получение поддержки, и как её получить.
Содержание статьи:
Что такое ипотечные каникулы?
Ипотечные каникулы представляют собой возможность пересмотреть сумму ежемесячного платежа по ипотеке. При этом платёж может быть отменён, либо уменьшены до суммы. Указанной заёмщиком. То есть сам гражданин выбирает себе льготу, а не банк. Срок назначается самим заёмщиком и может составлять до 6 месяцев. При этом можно выйти с каникул раньше срока, но никак не позже. Пользоваться такой льготой можно только один раз в процессе выплаты ипотеки.
Пении штрафы не будут начисляться по взносам по ипотеке, неуплаченным во время данного периода. С целью погашения кредита банковское учреждение не может изъять его жильё, либо требовать досрочного погашения займа. Также в бюро кредитных историй не будет направляться информация о просрочках.
После того как льготный период закончится, на срок в течении которого он длился, будет продлён договор ипотеки. Не прощаются заёмщику недоплаченные взносы и пропущенные платежи. Когда договор будет подходить к концу, необходимо будет внести их в банк. Также проценты по ставке необходимо будет оплатить за использование денежных средств в период ипотечных каникул.
Получается, что финансовые проблемы, с которыми столкнулся заёмщик, помогают решить ипотечные каникулы. Чтобы не получать штрафы, гражданин может снизить плату за ипотеку до комфортного для себя уровня, либо не платить её вовсе в течении полугода. Это прописано в Федеральном Законе, поэтому решение принимается не банком.
Минусом является то, что итоговая переплата по кредиту повышается, так как увеличивается общий срок пользования деньгами.
Кто может взять ипотечные каникулы?
В законе четко прописаны ситуации, когда можно обратиться в банк с заявлением о выплате пособия. К таким случаям относится, например, временная нетрудоспособность гражданина, в том числе инвалидность, либо потеря им работы. Также причиной может послужить рост числа иждивенцев и снижение ежемесячного дохода.
Лица, получившие инвалидность I или II группы в период действия ипотечного договора, должны предоставить в банк соответствующую справку из медицинской комиссии.
Если за последние 2 месяца доход заёмщика в среднем снизился не менее чем на 30%, то заёмщики имеют право получить ипотеку на время отпуска (сравнивается с показателем за предыдущий год). Но за последние 2 месяца взносы по ипотеке каждый месяц должны быть не менее половины суммы среднего дохода. Учитывайте совокупный доход всех заемщиков, если ссуду взяли несколько заемщиков. Подтверждать уменьшение дохода нужно справкой по форме 2-НДФЛ.
Временно безработные могут оформить отпуск на ипотеку. Для получения пособия, гражданин должен в банк предоставить документ, подтверждающий регистрацию в государственной службе занятости.
Если в семье увеличилось число родственников под опекой, инвалидов I или II группы, либо рождённых или усыновленных детей. При этом должно быть понижение дохода человека на 20% за последние 2 месяца, а доля ипотеке в структуре расходов составлять не менее 40%.
Сложившаяся ситуация должна быть удостоверена справкой о заработной плате по форме 2-НДФЛ, актом органа опеки или свидетельством о рождении (усыновлении) ребенка, справкой о инвалидности.
Другие условия, необходимые для получения ипотечного отпуска.
Займ должен быть не более чем на сумму 15 млн рублей для того, чтобы оформить ипотечные каникулы. Также должно быть только жильё, взятое по ипотеке. Если есть другое жилое имущество, которое превышает норму предоставления жилья по метражу, то в предоставлении ипотечных каникул заёмщику будет оказано. Данная норма может варьироваться, в зависимости от региона. В основном – 18 кв. м на одного гражданина. Право на получение каникул имеют те граждане, которые не превышают данный норматив. Необходимо получить выписку из ЕГРПНИ, чтобы подтвердить наличие только одного жилого имущества.
Как оформить каникулы по ипотеке?
Ипотечные каникулы прописаны Федеральным Законом. Поэтому банк не может принимать решение о непредставлении их. Чтобы получить данную льготу, необходимо, для начала, написать заявление, указав срок и дату начала, причину и до какой суммы необходимо уменьшить, либо полностью отменить ежемесячный платёж. Не забудьте предоставить необходимые выписки и паспорт.
На то, чтобы ответить по заявке, у банка есть 5 дней. Каникулы начнут действовать спустя 10 суток после подачи заявления, если банк не ответит.
Добавить комментарий