Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей

Использование пластиковой кредитки давно стало привычным для россиян способом оформления займа. Практически все банки готовы выдать заемщику ссуду под приемлемый процент таким способом. Но простота и легкость оформления кредитки доступны только тем, у кого нет задолженностей по предыдущим займам и просрочек платежей? На практике дело обстоит иначе.

Перечень банков, оформляющих кредитную карту клиентам с плохой КИ

На рынке банковских продуктов идет жесткая конкурентная борьба за клиентов. В результате чего часть банковских организаций готовы оформлять ссуды и заемщикам с невысоким кредитным рейтингом. К таковым относятся:

Карта	Беспроцентный период	Условия	Оформление
Газпромбанк Удобная карта	Льготный период до 180 дней Ставка после от 11,9%	Кред. лимит 600.000 руб. Обслуживание от 0 руб. в год	Возраст от 18 лет Решение 5 минут Проверить условия
Экспобанк Кредитная карта	Льготный период до 56 дней Ставка после от 9%	Кред. лимит 300.000 руб. Обслуживание от 0 руб. в год	Возраст от 21 года Решение 15 минут Проверить условия
ВТБ 24 Кредитная карта	Льготный период до 110 дней Ставка после от 11,6%	Кред. лимит 200.000 руб. Обслуживание от 0 руб. в год	Возраст от 18 лет Решение 5 минут Проверить условия
Kviku.ru Кредитная карта	Льготный период до 58 дней Ставка после от 12,4%	Кред. лимит 100.000 руб. Обслуживание от 0 руб. в год	Возраст от 18 лет Решение 15 минут Проверить условия
АТБ Универсальная карта	Льготный период до 120 дней Ставка после от 12,3%	Кред. лимит 200.000 руб. Обслуживание от 0 руб. в год	Возраст от 21 года Решение Онлайн Проверить условия
Альфа банк Кредитная карта Аэрофлот	Льготный период до 56 дней Ставка после от 15%	Кред. лимит 100.000 руб. Обслуживание от 0 руб. в год	Возраст от 21 года Решение Онлайн Проверить условия
Альфа банк Кредитная карта AlfaTravel NEW	Льготный период до 56 дней Ставка после от 22%	Кред. лимит 100.000 руб. Обслуживание от 0 руб. в год	Возраст от 20 лет Решение Онлайн Проверить условия
МТС Кредитная карта МТС Деньги Weekend	Льготный период до 51 дней Ставка после от 24,9%	Кред. лимит 299.999 руб. Обслуживание от 0 руб. в год	Возраст от 20 лет Решение Онлайн Проверить условия
МТС Кредитная карта МТС CASHBACK	Льготный период до 51 дней Ставка после от 14%	Кред. лимит 200.000 руб. Обслуживание от 0 руб. в год	Возраст от 19 лет Решение Онлайн Проверить условия
МТС Кредитная карта МТС Деньги Zero	Льготный период до 111 дней Ставка после от 11,9%	Кред. лимит 150.000 руб. Обслуживание от 150 руб. в год	Возраст от 18 лет Решение Онлайн Проверить условия
Восточный Банк Кредитная карта	Льготный период до 56 дней Ставка после от 11,5%	Кред. лимит 400.000 руб. Обслуживание от 0 руб. в год	Возраст от 21 года Решение 5 минут Проверить условия
Citibank Кредитная карта	Льготный период до 58 дней Ставка после от 15%	Кред. лимит 150.000 руб. Обслуживание от 0 руб. в год	Возраст от 18 лет Решение 15 минут Проверить условия
Ренессанс Кредит Drive	Льготный период до 92 дней Ставка после от 8,9%	Кред. лимит 200.000 руб. Обслуживание от 0 руб. в год	Возраст от 18 лет Решение 5 минут Проверить условия
Тинькофф DRIVE	Льготный период до 180 дней Ставка после от 11,8%	Кред. лимит 150.000 руб. Обслуживание от 0 руб. в год	Возраст от 18 лет Решение Онлайн Проверить условия
Альфа банк Alfa Travel	Льготный период до 56 дней Ставка после от 17,5%	Кред. лимит 200.000 руб. Обслуживание от 0 руб. в год	Возраст от 18 лет Решение 5 минут Проверить условия
Ренессанс Кредит 365	Льготный период до 180 дней Ставка после от 11,9%	Кред. лимит 100.000 руб. Обслуживание от 0 руб. в год	Возраст от 18 лет Решение 15 минут Проверить условия
Банк Открытие Кредитная карта	Льготный период до 180 дней Ставка после от 12%	Кред. лимит 300.000 руб. Обслуживание от 0 руб. в год	Возраст от 21 года Решение 5 минут Проверить условия
Тинькофф All Airlines	Льготный период до 56 дней Ставка после от 11,2%	Кред. лимит 200.000 руб. Обслуживание от 0 руб. в год	Возраст от 18 лет Решение Онлайн Проверить условия
ХоумКредит Карта рассрочки "СВобода"	Льготный период до 180 дней Ставка после от 10%	Кред. лимит 100.000 руб. Обслуживание от 0 руб. в год	Возраст от 18 лет Решение В офисе Проверить условия
Тинькофф Platinum	Льготный период до 58 дней Ставка после от 15%	Кред. лимит 300.000 руб. Обслуживание от 0 руб. в год	Возраст от 18 лет Решение Онлайн Проверить условия
УБРиР Кредитная карта	Льготный период до 56 дней Ставка после от 11,9%	Кред. лимит 150.000 руб. Обслуживание от 0 руб. в год	Возраст от 18 лет Решение 5 минут Проверить условия
Восточный Экспресс Кредитная карта	Льготный период до 110 дней Ставка после от 9%	Кред. лимит 150.000 руб. Обслуживание от 0 руб. в год	Возраст от 21 года Решение 15 минут Проверить условия
Совкомбанк Карта рассрочки "Халва"	Льготный период до 110 дней Ставка после от 12,4%	Кред. лимит 200.000 руб. Обслуживание от 0 руб. в год	Возраст от 21 года Решение 15 минут Проверить условия
Альфа банк Кредитная карта Перекресток	Льготный период до 45 дней Ставка после от 12,3%	Кред. лимит 300.000 руб. Обслуживание от 0 руб. в год	Возраст от 18 лет Решение 15 минут Проверить условия
Альфа банк 100 дней без %	Льготный период до 58 дней Ставка после от 8,9%	Кред. лимит 500.000 руб. Обслуживание от 0 руб. в год	Возраст от 18 лет Решение 15 минут Проверить условия
Райффайзен Банк Кредитная карта	Льготный период до 56 дней Ставка после от 12,4%	Кред. лимит 200.000 руб. Обслуживание от 0 руб. в год	Возраст от 18 лет Решение В офисе Проверить условия

У каждой кредитной организации свои условия выдачи при наличии плохой кредитной истории. В банке «Ренессанс Кредит» в таких случаях деньги выдают под высокий процент, который может достигать 79 %.

В «Русском Стандарте» для получения кредитки с лимитом в 500 тыс. руб. под 36 % предоставить нужно не только российский паспорт, но и другие документы, способные подтвердить платежеспособность заемщика. При получении такой именной кредитной карты предоставляется льготный период кредитования в размере 55 дней, что позволяет человеку полтора месяца пользоваться выданной ссудой практически бесплатно.

В банке «Тинькофф» кредитку человеку с испорченной КИ могут выдать с кредитным лимитом в размере до 300 тыс. руб. под 42 %, что довольно дорого. Однако за такую кредитку не потребуют большого пакета документов, на сбор которых уходит немало времени. При этом заемщик получает возможность 55 дней пользоваться деньгами на льготных условиях, а карту выдают в день обращения.

Оформление: основные этапы

При оформлении требуется выполнить ряд шагов:

1. Уточнить свой кредитный рейтинг в Бюро кредитных историй.
2. Собрать все необходимые документы при наличии объективных причин задолженности по прошлому кредиту.
3. Выбрать подходящие банки для подачи заявки.
4. Отправить несколько заявок в банковские организации и дождаться решения.
5. Попробовать исправить свою кредитную историю с помощью оформления минимального займа в МФО и быстрого его погашения.
6. Получить документ о погашении взятой ссуды и отправить его в БКИ для быстрого изменения текущего кредитного статуса.
7. Снова подать заявку на оформление кредитной карты.

После получения карточки следует исправно пополнять ее, избегая просрочек, что будет способствовать росту кредитного рейтинга, снижению процентной ставки и увеличению срока кредитования.

Оформление кредитки в режиме онлайн

Можно попробовать оформить кредитку через интернет с помощью специального сервиса, обеспечивающего отправление одновременно нескольких заявок. Такой способ дает возможность быстро решить проблему с получением кредитки при плохой КИ. Человеку в этом случае можно будет даже не обращаться в БКИ для получения информации о своем кредитном рейтинге.

Оформить за несколько минут кредитки в режиме онлайн предлагают следующие банковские организации:

Банк «Тинькофф» имеет только виртуальный офис и оформляет кредитные карты только в режиме онлайн. Велика вероятность получить таким образом ссуду на пластиковую карту даже при наличии испорченной кредитной истории, если заемщик имеет стабильный доход.

Кредитки раньше присылала «Почта России», сегодня их доставляют клиентам курьеры, что очень удобно, так как позволяет получить деньги практически на следующий день после одобрения кредитной заявки. Во всех формах требуется указать свой адрес для отправления на него пластиковой карты с выделенным кредитным лимитом.

Также следует учитывать, что чаще всего одобряют заявки от людей в возрасте от 30 до 40 лет, которые имеют стабильный трудовой доход. Пенсионерам вряд ли удастся получить одобрение своей заявки в этом случае. Исключением является банк Олега Тинькова, работающий только через виртуальный офис и одобряющий выдачу денег в долг людям в возрасте от 18 до 70 лет.

Требования к получателям

Пластиковые карты с кредитным лимитом предоставляют фактически все банки. Кроме того, появилось несколько новых вариаций, например, карты рассрочки «Халва» или «Совесть». Электронные платежные системы тоже предлагают заемные средства с перечислением на карты, выданные той или иной ЭПС. Основными требованиями к тем, кто желает оформить кредитную карточку в российском банке (в том числе в таких гигантах, как ВТБ, Сбербанк), являются:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст от 18 лет.
3. Официальное трудоустройство с предоставлением справки о зарплате по форме 2-НДФЛ.
4. Наличие действующего паспорта и дополнительного документа по выбору.
5. Активный мобильный и стационарный телефон.

Это в случае строгого подхода к делу. Однако многие банковые структуры уже сегодня предоставляют кредитки в дополнение к активным дебетовым карточкам или перечисляют на карту владельца дополнительный заемный лимит. Также распространено оформление «пластика» онлайн только по паспорту или 2 документам. Условия кредитного договора различаются по сумме, процентной ставке и сроку использования, отличается и стоимость доставки карты. Здесь все зависит от конкретной программы и правил предоставления кредитов в банке.

Что должен предоставить заемщик для оформления

Для оформления кредитки на более выгодных условиях клиенту с испорченным кредитным рейтингом следует предъявлять банкам как можно больше документов, подтверждающих его платежеспособность:

• загранпаспрот;
• водительские права;
• ИНН;
• СНИЛС;
• справку о ежемесячных доходах с места работы;
• выписку из личного счета в банке;
• квитанции коммунальных платежей;
• документы о праве собственности на недвижимость или автомобиль;
• ценные бумаги и акции.

Чем больше документальных подтверждений своей финансовой состоятельности предоставит человек, тем больше вероятность оформления карты под приемлемые проценты. Также можно предоставить банку поручителя или созаемщика. Обычно роль последнего выполняет близкий родственник, имеющий стабильный доход и готовый поручиться за человека, имеющего просрочки по прежним кредитам.

Карты которые отправляют по почте с доставкой на дом

При оформлении таких карточек следует опасаться мошенников, которые обычно просят заплатить за пересылку кредитки по почте. На сегодняшний день почтой отправляют карты своим клиентам не так много банков:

• «Тинькофф»;
• «Ситибанк».

Заемщику следует помнить о том, что получить таким образом большую сумму вряд ли удастся с первого раза. Кредитные организации страхуют свои риски и предлагают лицам, впервые обратившимся к ним при плохой КИ, небольшую ссуду под довольно большой процент.

Удобным инструментом для того, чтобы взять кредит, стали кредитки от ведущих банков, доставляемые по месту жительства получателя. Кредитные карты возможно получить и с плохой кредитной историей. Такие карты предлагают «Альфа-Банк», «Тинькофф», «Хоум Кредит» и др. Кредитки с лимитом до 500 000 руб. можно дистанционно заказать на официальном сайте банка либо на партнерских ресурсах. В частности, «Тинькофф» является только виртуальным, в остальные банки можно и наведаться лично. Условия кредитования более чем выгодны добросовестным плательщикам, потому что предоставляется беспроцентный период, который доходит до нескольких месяцев. Это значит, что расплачиваться картой можно в нужное время в пределах установленного лимита, а выплачивая потраченную сумму до окончания такого периода, можно пользоваться деньгами без начисления процентов.

 Ответы на вопросы

1) Могу ли я заказать кредитную карту, если у меня уже есть действующий кредит наличными? В каком банке и на какую сумму я могу рассчитывать?

Да, если у Вас отсутствуют просроченные платежи либо непогашенная задолженность. Наиболее выгодными признаются кредитные карты «Альфа-Банка» с беспроцентным периодом 100 дней, «Тинькофф» с лимитом 300 000 или 500 000 рублей, «Русский Стандарт» с владельцев карты «Платинум» не берет комиссию за снятие наличных. В целом же, выбор оптимальных условий на ваше усмотрение.

2) Выгодно ли использовать кредитки?

В большинстве случаев да. Несмотря на повышенную процентную ставку в сравнении с потребительским кредитом, если вы успеваете уложиться в срок действия беспроцентного периода, то можно считать, что вы брали в долг у родных. То есть что взяли, то и вернули. Следует помнить, что за снятие наличных в банкоматах (даже собственных) взимается комиссия, в то же время при оплате картой товаров и услуг дополнительных платежей нет. Поэтому, если вам нужны именно наличные, кредитной картой лучше не пользоваться или снимать нужную сумму за один раз.

3) Как проще исправить кредитную историю? Могу ли я договориться с сотрудником БКИ, чтобы он сообщал только положительные сведения обо мне?

Договориться невозможно, более того это противозаконно. Закон «О кредитных историях» и деятельность Бюро кредитных историй подразумевают непредвзятое отношение ко всей информации о заемщиках. В обязанности БКИ входит формирование, хранение и предоставление историй по запросу физических лиц и кредитующих организаций. Обновление записей проводится на основании новых данных по кредитному договору, при этом старые записи остаются на месте. Исправление КИ возможно после заключения нового кредитного договора (например, микрозайма) и четкого исполнения обязательств по нему. Чем больше хороших записей, тем лояльней к вам отнесутся кредиторы впоследствии.

Если у Вас большая кредитная нагрузка, какой банк даст кредит?