Кредит от сотрудников банка за откат

Передача должностному лицу материальных и иных ценностей, в обмен на оказание им помощи в получении кредита — называется коммерческий подкуп. В простонародье данная процедура называется — кредит за откат (от сотрудников банка). Участвовать в деянии могут как физические, так и юридические лица. Те и другие совершают противоправные действия (ст. 204 УК РФ). Тем не менее, взяточничество процветает в сфере кредитования. С чем это связано? Кому интересен такой вариант? Насколько опасны такие схемы и есть ли альтернативные варианты?

Схемы получения кредитов за откат

Все схемы получения кредита за откат являются «черными». Если вы обращаетесь к кредитному брокеру, вы не даете ему взятку, не подкупаете сотрудников финансового учреждения, вы заключаете договор на оказание услуг. Этот документ гарантирует вам то, что в случае выявления действий, попадающих под статью Уголовного Кодекса РФ, вы не будете нести ответственность, так как вы не поручали посреднику передачу материальных благ в обмен на подобного рода услугу. Истинный брокер не пользуется такими незаконными методами, ему нет необходимости действовать так грубо. Как правило, фирмы вполне законно имеют договоренности с банком о взаимовыгодной работе — каждый получает своего клиента.

Существует ли законный способ получить кредит за откат? Если под откатом подразумевать не нелегальную передачу денежных средств, а официальную выплату за оказанные услуги, то да. Выше была предложена схема с привлечением брокера, но есть и иные варианты:

• партнеры банка способны закрыть глаза на вашу кредитную историю и нехватку денежных средств. Это строительные организации, риэлтерские агентства, автосалоны. Данные организации готовы снизить стоимость своего товара ровно на ту сумму, которая не ударит по рентабельности сделки, но привлечет клиента;
• внешние финансовые консультанты. Данный способ больше вероятен при pos-кредитовании, нежели в случае ипотеки. Финансовый консультант получает процент от банка за каждого привлеченного клиента, ему выгодно закрыть глаза на ваши «недостатки».

Частное лицо как помощник

Вариант, когда человек берет нужную сумму через посредничество другого физического лица, не редкость в наше время. Интернет пестрит разнообразными объявлениями на досках и форумах, предлагающими:

• Сервис взаимного кредитования, то есть сделку, удобную обеим сторонам — инвестору и заемщику. Подобная услуга предполагает наличие хорошего кредитного рейтинга у потенциального должника, тщательную проверку платежеспособности и кредитной истории. Если условия займа устраивают, то заключается электронный договор (в некоторых случаях бумажный, если есть возможность личного визита в офис), а заемные средства передаются в пользование под процент. Соответственно, имея высокий рейтинг в таком сервисе, возможно получать кредитные деньги под привлекательную процентную ставку.
• Подделку документов или искажение данных в заявлении на получение кредитного продукта. И то, и другое является нарушением действующего законодательства. А посему прибегать к таким медвежьим услугам заведомо не стоит, иначе рискуете попасть в черный список или даже понести административную (уголовную) ответственность.
• Консультацию по активным продуктам на рынке кредитования и подсказку, как улучшить свои сведения из БКИ.

Действуя таким образом, заемщик должен быть предельно внимателен — под личиной помощника в получении кредита может скрываться обычный мошенник. Следовательно, не стоит перечислять деньги за будущие услуги, чтобы не способствовать развитию преступной сети и не остаться ни с чем, страстно желая получить заем.

Кредитный брокер

Брокерские услуги в данном сегменте сравнительно новое понятие. Такими посредниками могут быть все юридические и частные лица, деятельность которых законно обоснованна. Перечень мероприятий со стороны брокера можно представить следующим списком:

1. Рефинансирование кредитного продукта за отдельную плату. Проще говоря, найдя оптимальное предложение на рынке кредитования, организация поможет собрать необходимый пакет документов и получить деньги для выплаты кредитов и снижения ежемесячного платежа. Идеально, если брокер берет на себя весь процесс от подачи заявки до перечисления средств на счет клиента.
2. Консультирование по наиболее выгодным предложениям в российских банках и МФО, что позволяет иногда сэкономить существенную часть денег клиента.
3. Помощь в сборе информации по существующим кредитным предложениям для принятия решения в пользу одного из них.
4. Пояснение тонкостей в оформлении пакета документов для гарантированного одобрения займа. Часто гражданам отказывают в предоставлении кредита по вине некорректно собранных и заполненных справок. Брокер может помочь в сборе необходимых бланков и подсказать, как правильно их использовать.
5. Помощь в поиске кредитора, выдающего кредит на лояльных условиях. Если человеку отказывают банки, то брокер может указать на организации, которые не пугают кредитные договоры с открытыми просрочками и люди, отмеченные черным списком в конкретных банках.

Брокерские конторы базируются в мегаполисах и региональных центрах, то есть там, где поток нуждающихся в помощи фактически не иссякает. Гонорар за осуществление услуг обычно выражен в проценте к сумме полученных средств (от 1 до 5 %) или в четко установленном пределе (от 1600 р. и выше). Если плата за оказание услуги непомерно высокая (к примеру, 10 % от выданного кредита), скорее всего, это мошенническая уловка.

Как распознать мошенников?

Кроме завышенной оплаты неблагонадежную брокерскую контору характеризуют:

• Гарантирование 100 % результата. Помните, что даже самые лучшие компании не могут отвечать за одобрение поданного заявления. Банки и прочие кредиторы обладают собственной уставной и финансовой политикой, в соответствии с которой и принимается решение по выдаче кредитного продукта. Заставить банковую сферу работать по своим правилам никто не в силах.
• Отсутствие лицензии и сертификатов. В РФ насчитывается порядка 150 брокеров, входящих в национальную ассоциацию. Прочие юридические лица могут только консультировать — их брокерская деятельность не оформлена законно. Прежде чем начать сотрудничество, убедитесь, что ваш помощник обладает всей нормативной базой.
• Требование предоплаты. Как говорится, без комментариев. Любое предложение в глобальной сети, подразумевающее предоплатную систему расчета, априори является мошенническим. Не стоит тратить свои деньги на подпитку схемы развода неопытных людей. «Белый» брокер всегда использует постоплату в случае успешной сделки.

Что такое кредитный донор?

По аналогии с обычным донором кредитный берет на себя колоссальную ответственность. Грубо говоря, это лицо, которое оформляет кредит на себя или на другого человека по договоренности. Соответственно, подобные граждане обладают исключительно хорошей кредитной историей и прочими параметрами, гарантирующими получение кредитного продукта в банке.

Процедура оформления происходит так: вы находите донора, заключаете с ним соглашение. В свою очередь, такой посредник заключает кредитный договор и передает вам деньги на условии своевременного возврата. Нельзя не отметить, что кредит за откат является самой дорогой услугой в данном сегменте. Соискателю достается чуть больше половины взятой суммы денежных средств, однако и такая помощь востребована в некоторых случаях.

Преимущества:

• Гарантированное получение. Даже в случае отказа банка одному донору всегда можно найти следующего.
• Возможность кредитования даже при нахождении в черном списке должников и плохой кредитной истории.
• Анонимное оформление, о котором не узнает никто из близких или работодатель.

Всем ли доступен КД?

Как ни странно, воспользоваться услугой донора может далеко не каждый желающий. Понятно, что, беря на себя договорные обязательства за приличный гонорар, донор не хочет остаться в должниках банка. Потому платежеспособность клиента и его репутация проверяются досконально. Если человек не будет своевременно вносить ежемесячные платежи, допускать просрочки и штрафы, это негативно отразится на кредитной истории посредника. Следовательно, осуществлять подобную деятельность в дальнейшем будет затруднительно.

Нижний порог кредитного продукта установлен от 100 тыс. руб., значит, брать небольшие суммы донор не станет. Ввиду того, что крупные кредиты требуются не столь многим гражданам, ограничение работает против большинства соискателей. Также не будут связываться с гражданином, не имеющим особых проблем с самостоятельным оформлением.

Чем поможет сотрудник банка?

Работники банковской сферы заинтересованы в выдаче денег, ведь их заработная плата зависит от количества одобрений. Качество их работы расценивается, исходя из своевременности погашения кредитов. Потому получить помощь от сотрудников банка иногда можно. В частности, кредитный комитет (собрание) может поспособствовать одобрению даже при наличии задолженностей и просрочек. Что входит в такую помощь:

• Защита заемщика перед участниками комитета. Кредитный инспектор может убедить собрание в платежеспособности своего клиента.
• Предоставление информации по выгодным продуктам, доступным конкретному физическому лицу, а также помощь при заполнении заявки для повышения вероятности одобрения.
• Консультирование по корректному заполнению и правильному подбору пакета документов, кроме основных (справки 2-НДФЛ, паспорта, СНИЛС) можно представить по желанию активные визы для выезда за границу, справки о наличии депозитных счетов в других банках и т. п.

Микрокредитование

Нельзя не отметить такую разновидность финансовой помощи, как выдача займов от различных МФО. Если путь напрямую через банк заказан, то получить некоторую сумму денег при наличии просрочек и черного списка можно в микрофинансовых организациях. Их несомненным преимуществом является не только лояльное отношение к сведениям из БКИ, но и улучшение кредитной истории с течением времени при условии выполнения договорных обязательств. Кредиторы такого рода могут выдать краткосрочные займы от 10 тыс. руб., соответственно, справиться с текущими проблемами возможно. Что касается более крупных кредитных продуктов, с улучшением кредитной истории банки начнут более серьезно рассматривать вас в качестве заемщика.

Альтернативные способы получения кредита

Бытует мнение, что банк никогда не пойдет навстречу клиенту, нет смысла договариваться с ним, лучше сразу выбрать вариант с откатом. На самом деле, многие, казалось бы, не разрешаемые проблемы, можно решить, обратившись в финансовую организацию:

• плохое финансовое состояние полностью компенсирует ликвидный залог, привлечение созамщиков, учет доходов всей семьи;
• отсутствие регистрации не повод нарушать закон. 99% банков выдадут кредит при наличии временной прописки;
• несоответствие по трудовому стажу обходится за счет выбора в качестве кредитора банк, в который перечисляется заработная плата или пенсия;
• несоответствие возрастному цензу. Для лиц, не достигших 18-летия, стоит попробовать обратится за помощью к старшим родственникам. Для тех, кто желает взять кредит с порогом в 21 год следует доказать банку свою финансовую состоятельность и он не заметит такой мелочи. Для тех, чей график выплат превышает возрастной ценз в 65 лет, рекомендовано уменьшить сумму и сократить срок кредитования;
• наличие открытых кредитов. Как правило, это не является препятствием, если финансовое состояние заемщика позволяет платить. Если по существующим долгам имеются прострочки, то их необходимо немедленно закрыть или воспользоваться консолидацией кредитов;
• самый распространенный вариант — испорченная кредитная история. Докажите банку свою состоятельность или предоставьте хороший залог и не придется прибегать к мошенничеству.

Решить финансовые проблемы, можно не прибегая к нелегальным схемам. Самый простой вариант получения кредита за откат, может привести к тому, что ваша репутация будет испорчена навсегда, а сумма долга, за счет штрафа, вырастет в 50 раз.

Ответы на вопросы

1) Как определить порядочность кредитного брокера? Не хочу попасться мошенникам.

Выше было сказано, что характеризует мошенников. Выявить честного посредника можно после тщательной проверки: изучите нормативную базу на официальном сайте (наличие сертификатов, разрешений на проведение деятельности, лицензии и пр.). Хороший брокер не станет ничего скрывать. Загляните в реестр национальной ассоциации брокерских компаний, наименование брокера должно присутствовать. Обращайте пристальное внимание на ведение вашей сделки и ни в коем случае не вносите предоплату, тогда все пройдет замечательно.

2) Я в черном списке одного небезызвестного банка, могу ли я обратиться в другой? Какова вероятность одобрения кредита в таком случае?

Конечно, подобная неприятность может негативно отразиться на решении других банков, ведь так или иначе рынок кредитования взаимосвязан. Если вам отказывают без объяснения причин, попробуйте проконсультироваться у квалифицированного брокера или обратиться к сотрудникам банка за помощью в оформлении. В крайнем случае, всегда можно занять в микрозаймовой организации на ваш выбор либо найти кредитного донора.

3) Что значат объявления «Помогу взять кредит»?

Как правило, подобные предложения поступают от кредитных брокеров, доноров и разноплановых мошенников. Помните, на 100 % получение денег гарантировано только при обращении к донору, но надеяться получить полную сумму на руки нельзя, ведь гонорар составляет приличную долю от кредита. В остальных случаях гарантируют результат мошенники. Ни один грамотный брокер не будет убеждать вас, что обязательно придет одобрение.

4) Как поможет сотрудник банка? Может ли он «подправить» мои данные, чтобы гарантированно одобрили кредит?

Нет, работники банковской сферы не имеют права корректировать или исправлять предоставленные сведения о заемщике с целью предоставления кредита. Это серьезное правонарушение! Помочь можно путем консультирования по оптимальному заполнению заявки, сбору документов для повышения вероятности положительного решения или путем ходатайства перед кредитным комитетом. Данные услуги предлагаются на бесплатной основе.

5) Не дают кредит, думаю, дело в кредитной истории (в прошлом возникали просроченные задолженности). Что делать?

Простейшим вариантом будет исправление истории путем кредитования в МФО. Для начала запросите информацию о вашей КИ, раз в год это доступно каждому гражданину абсолютно бесплатно. Если требуется улучшить ее состояние, то несколько оформленных займов и своевременное их погашение позволят впоследствии обращаться к российским банкам. При необходимости одолжить более крупную сумму можно обратиться к услугам посредников: кредитных доноров и брокеров, либо к частному лицу с хорошими данными.