Дает ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей?

Кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке можно получить только под обеспечение или финансовое поручительство. Испортив репутацию заемщика, двери многих банков перед вами закроются. Если вы раньше не погашали кредит, то кто поверит, что новый вы вернете в полном объеме? Однако безвыходных ситуаций не бывает.

Что такое плохая кредитная история?

Сегодня оформить срочный заем может каждый, в том числе частный предприниматель и человек с плохой кредитной историей или отсутствием постоянного дохода. При оформлении ссуды заявка одобряется в день подачи, если сумма, на которую претендует клиент банка, небольшая. Однако не всем заемщикам финансовое учреждение выдает одинаковые кредиты и на равнозначных условиях. Это связано как с оценкой платежеспособности, так и с целенаправленностью средств, которые могут использоваться для следующих целей:

  • расширение производственной мощности компании, в том числе и работающей в тяжелой промышленности;
  • решение проблем, связанных с обустройством и функционированием торговой площадки;
  • обустройство собственного жилья или его строительство с нуля;
  • научно-образовательная деятельность.

В каждой из упомянутых ситуаций менеджер банка обязан убедиться в платежеспособности клиента, и это главное условие. Показателем, повышающим вероятность выполнения взятых на себя обязательств, является рейтинг кредитора. Именно он, как и полнота собранного пакета бумаг, определяет вероятность положительного вердикта по отношению к клиенту, желающему взять кредит с плохой кредитной историей на карту Сбербанка.

Важно. Изменения в финансовом законодательстве РФ, которые касаются возможности оформлять мгновенные займы, предусматривают ведение электронной базы заемщиков. Характер выполнения взятых на себя обязательств перед финансовым учреждением формирует кредитную историю клиента банка.

Влияние кредитной истории на решение Сбербанка о запросе кредита

В связи с рядом указанных факторов человеку, решившему срочно получить средства для решения определенных задач в бизнесе или в быту, не всегда удастся оформить крупную сумму в одном учреждении. Такая особенность связана со следующим:

  • Сотрудник кредитной организации неохотно одобрит заем в большом размере при отсутствии основания для этого. Сложности связаны с особенностями процедуры рефинансирования или поиска путей выхода из ситуации при решении других проблем, связанных с неплатежеспособностью клиента. Наверное, имеется в виду: «С трудностями в получении займов сталкиваются заемщики, которые хотели бы получить средства на рефинансирование уже взятого кредита или на решение других проблем, связанных с неплатежеспособностью»
  • Целевой заем, имеющий низкий процент и особые условия предоставления, популярнее других ссуд. Они предусматривают введение ликвидного имущества (недвижимость или транспортное средство) под залог, предоставление государственных гарантий.
  • Заемщику намного проще справиться с внесением небольших платежей, чем осилить кредит в несколько сотен тысяч, который в случае предоставления на общих условиях выдается с соответствующей процентной ставкой.

Клиенту, столкнувшемуся с просрочкой выполнения своих финансовых обязательств, придется хорошо поискать место, где смогут одобрить заем. В качестве альтернативы многие рассматривают обращение в МФО, а также использование специальных сервисов, где можно подать заявку онлайн. В таких организациях могут дать в долг небольшую сумму, однако без дополнительных условий.

Если у вас плохая кредитная история, то заем возможно получить только при наличии финансового поручителя, который соответствует всем требованиям банка:

  • имеет официальное трудоустройство;
  • стабильное финансовое состояние;
  • имеет положительную кредитную историю;
  • возраст от 18 до 70 лет;
  • общий трудовой стаж – не менее 1 года, а на последнем месте работы – 6 месяцев.

При оформлении кредита под финансовое поручительство Сбербанк может «закрыть глаза» на вашу негативную кредитную историю и выдать необходимую сумму денег.

Сумма которую Вы сможете получить

Получить кредит в Сбербанке можно от 15 тысяч до трех миллионов рублей. Срок кредитования от трех месяцев до пяти лет. Оформив кредит на максимальны срок, вы будете уверены в своей платежеспособности. Ставка по кредиту равна от 13,5 до 17,5 %. Ее размер зависит от валюты займа и срока кредитования и характеристик заемщика, которые будут проанализированы на основании выписки из Бюро кредитных историй.

Заемщик и финансовый поручитель для получения кредита должны предоставить гражданские паспорта и справки о заработной плате.

К преимуществам данной программы можно отнести:

  • отсутствие обязательного страхования жизни заемщика;
  • низкие процентные ставки;
  • отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение кредита;
  • нет скрытых комиссий.
Таким образом, если вы не хотите себе создать проблемы в будущем, своевременно оплачивайте свои кредиты, не надейтесь на то, что банк спишет долг. Если вы потеряли работу или трудоспособность, поставьте своего кредитора в известность, реструктуризируйте задолженность.

Повышение шансов на получение кредита

Учитывая желание обезопасить себя от риска невозврата, менеджер финансового учреждения перед одобрением ссуды принимает во внимание ряд факторов риска, среди которых и состояние кредитной истории.  Это приводит к тому, что заявку, особенно для бизнеса, могут одобрить спустя пару месяцев. Условия оформления займа для человека, не имеющего хорошей кредитной истории, зачастую разрабатываются индивидуально. В таких продуктах учтены следующие факторы:

  • наличие постоянного трудоустройства у клиента с плохой кредитной историей или ее отсутствием, что позволяет финансовому учреждению увидеть в заемщике надежного клиента;
  • факт успешного сотрудничества банка с клиентом, получающим заработную плату, пенсию или проводящим другие транзакции с помощью финансового учреждения, повышает шансы на положительный вердикт;
  • заемщик, привлекший государство, частично покрывающее услуги кредитора, обслуживается на особых условиях.

Последний пункт может быть решающим для многих клиентов, в том числе и для бизнеса, развитие которого без привлечения дополнительных финансов практическим невозможно. Не менее важной помощь государства будет для обычных граждан, в том числе и с низкими доходами. Здесь такая помощь заключается в следующем: социальная ипотека, заем под материнский капитал и другое. Выдавать деньги в долг в таких ситуациях банки будут на льготных условиях, даже если доход клиента небольшой.

Преимущества для получающих зарплату в Сбербанке

Попытки расширить клиентскую базу и перспектива развития банковского сектора подталкивают кредиторов к сотрудничеству с владельцами многих компаний, в том числе и государственных. Поэтому заем можно легко оформить в крупном супермаркете, заключая договор с застройщиками и другими фирмами. Какая-то странная фраза. Если застройщики в крупных супермаркетах правда выдают кредиты, может, как-то более понятно это написать? Хорошим аргументом будет получение зарплаты в Сбербанке. Это условие является неплохим преимуществом в следующих случаях:

  1. деньги нужны на развитие малого и среднего бизнеса, что предусматривает привлечение финансов в крупных размерах наличными.
  2. решение бытовой проблемы обычного человека, получение займа для которого — жизненно важная задача.
  3. необходимость займа для официально трудоустроенных граждан, имеющих стабильные доходы, проявивших желание взять деньги в долг.

Альтернатива хорошей кредитной истории

Постепенное развитие кредитного сектора — причина того, что ежедневно для бизнеса или обычных граждан одобряются десятки договоров о кредитовании, часть среди которых — автокредиты или ипотечные займы. Размер выделенного финансирования определяется категорией заемщиков, а также условиями применения средств, которые одновременно могут быть получены в нескольких банках. В обязательном порядке человеку, не имеющему положительной кредитной истории, придется собрать следующий пакет документов:

  • копия паспорта (нотариально заверенная);
  • справка о доходах или выписка из Пенсионного фонда;
  • протокол, подтверждающий оценку залогового имущества;
  • гарантия со стороны государства, касающаяся целевого кредитования молодых семей, ветеранов и других категорий граждан, для которых предусмотрены льготы на кредитование.

Потребность в подобных бумагах повышается по мере увеличения размера кредита, который заемщик решил оформить в одном финансовом учреждении или в нескольких одновременно. Когда нужна небольшая ссуда на потребительские нужды, для утвердительного решения достаточным будет выполнение одного из пунктов. В этом случае положительный вердикт будет получен от менеджера в тот же день, когда подан пакет документов, даже если есть просрочка в другом банке. Целевой заем на строительство собственного жилья или ипотечное кредитование предусматривает выполнение всех перечисленных пунктов, а также введенное под залог имущество.

Выводы

Понижение рейтинга должника — не всегда причина для того, чтобы опускать руки в ситуации с необходимостью получения займа. Для бизнеса, где вероятность просрочки всегда высока в связи с переоценкой собственных возможностей, решить проблему поможет ликвидное имущество, которое можно использовать как залог.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Оставить комментарий
Adblock detector