Какие банки дают кредит с большой кредитной нагрузкой

Кредит с большой кредитной нагрузкой

Сегодня большая часть россиян закредитованы и нуждаются в получении новых займов, которые используются для погашения старой задолженности или на неотложные нужды. По закону банки, дающие деньги в долг, не могут выдавать их клиентам, имеющим высокую кредитную нагрузку. Но нередко людям с уже имеющимся открытыми кредитами необходимо получить еще деньги. Сделать это можно будет довольно быстро, если учитывать ряд важных факторов.

Какую кредитную нагрузку считают большой?

Все количество кредитных долгов, приходящееся на одного человека, называют кредитной нагрузкой. Ее величина напрямую зависит от того, какую часть получаемой зарплаты или иного официального денежного дохода заемщик каждый месяц отчисляет на уплату кредита. Банковскими организациями всегда должна проводиться проверка зарплаты заемщиков.

Действующий закон обязывает кредиторов следить за тем, чтобы кредиты составляли не более 40–50 % от размера общего ежемесячного бюджета кредитуемого лица. Если заемщик получает в месяц 20000 руб., он сможет взять ссуду с таким ежемесячным платежом, который не должен быть более 10000 руб. Только с таким займом кредитная нагрузка будет приемлемой. Кредитор не может дать деньги, если человек будет отдавать большую часть дохода на обслуживание своих долгов. Кредитоспособность физического лица определяется уровнем его официального дохода.

Как посчитать кредитную нагрузку?

Прежде чем обращаться за новым займом, кредитуемому лицу нужно посчитать свою кредитную нагрузку. Действующий закон запрещает кредитовать тех лиц, которые уже отдают половину своей заработной платы на погашение открытых долгов, и еще один заем им одобрить не смогут. Центробанк тщательно следит за этим и считает такие займы рискованными операциями. При их большом количестве у кредитно-финансовой организации могут забрать лицензию.

Кредиторы откажут в новом займе лицу с большим количеством кредитов, так как возникнет ситуация, в которой по новому займу не будут вноситься вовремя платежи. Однако и из такого положения можно найти выход. Для начала нужно посчитать свой бюджет и определить, сколько денег уходит на покрытие долгов каждый месяц.

Какой должна быть допустимая кредитная нагрузка?

Установленный законом лимит кредитной нагрузки не должен превышать 50 % от ежемесячного бюджета заемщика. Банковские организации проверяют доход заемщика, прежде чем одобрить ему новый кредит при наличии у него большого количества открытых кредитов.

Заемщик может снизить свои расходы на обслуживание долгов несколькими способами, после чего можно будет получить одобрение выдачи новой ссуды. После этого оформление в кредитно-финансовых компаниях будет проходить быстрее.

Каким способом можно получить от банка новый кредит при большом количестве займов?

Заемщик может выполнить несколько действий, снижающих размер его ежемесячных выплат по открытым кредитам:

  1. Провести рефинансирование в этой или в другой банковской организации. Для этого нужно получить заем на погашение уже имеющегося долга. При этом размер нового кредита должен превышать текущую задолженность, это позволит не только рассчитаться с долгами, но и обеспечит получение свободных средств, необходимых для жизни заемщика. Такая процедура называется перекредитованием. Провести ее можно и там, где обслуживается заемщик. Это поможет снизить размер ежемесячного взноса или предоставит возможность для получения небольшой отсрочки платежа.
  2. Узнать в банковском офисе или в МФО об их политике в отношении закредитованных заемщиков. Кредиторы по-разному оценивают платежеспособность своих клиентов. Одни склонны считать свободными доходами только заработную плату, из которой вычитается ежемесячный долг и прожиточный минимум. Другие могут учитывать только определенную часть от доходов, например, 50 или 60 %. Узнав их политику в отношении к таким заемщикам, можно легко подсчитать, не откажет ли выбранная организация выдать деньги под залог. В качестве залога могут быть предоставлены транспорт, недвижимость, ценные бумаги.
  3. Предоставить банку созаемщиков и поручителей, которые будут страховать платежеспособность заемщика. Поручительство существенно повышает шансы на одобрение новой заявки.
  4. Проверить лимиты по кредитным картам, которые могут увеличивать кредитную нагрузку. Убрав ненужные долговые обязательства по имеющимся кредиткам, можно претендовать на получение денег в долг в банковском офисе на более выгодных для себя условиях.
  5. Получить кредитную карту с большим кредитным лимитом. Сегодня в таких ситуациях многие кредиторы при открытии большого кредитного лимита на карте не проверяют КИ заемщика.

Как снизить финансовое бремя своего бюджета?

Заемщик с высоким уровнем ежемесячных расходов на обслуживание уже имеющихся банковских долгов должен будет сначала постараться их сократить. Сделать это можно при помощи:

  • погашения долга собственными силами;
  • перевода всех долгов из разных организаций в одну. Обычно все долги сосредотачивают в одной финансовой организации для удобства обслуживания займа и сокращения технических расходов по обслуживанию счетов и проведению банковских операций;
  • рефинансирования. Это можно сделать в том же месте, где открыты старые кредиты, или в другой банковской организации, которая соглашается перекупить долги заемщика.

Также можно попробовать получить небольшой заем сразу на имеющуюся банковскую карту. Для этого карточка должна быть активной, иметь положительный баланс в размере не менее 15 руб. и относиться к классическим пластиковым картам. Получить ссуду на моментальные и пенсионные карточки не получится.

Проведение рефинансирования и реструктуризация

Кредит с большой кредитной нагрузкойРефинансирование и реструктуризация помогают закрыть один долг с помощью более крупного займа, полученного под более низкие проценты. Это процедура, которая выполняется многими российскими кредитными компаниями. Из большого количества финансовых организаций, проводящих реструктуризацию долгов, можно выбрать ту, условия которой подходят для конкретного заемщика.

Реструктуризация долга помогает существенно снизить кредитную нагрузку на бюджет и позволяет избежать просрочек и больших задолженностей по займам.

Что такое консолидирование долгов и зачем оно нужно?

Консолидация долговых обязательств заемщика требуется в тех случаях, когда его займы находятся в разных банках. Она проводится для упрощения обслуживания долга и сокращения расходов, идущих на обслуживание банковских операций и счетов. В результате ее эти деньги из бюджета заемщика могут быть использованы более эффективно и пойти на погашение большого долга. При проведении такой процедуры просрочка полностью исключается.

Список банковских организаций, выдающих кредит при наличии старых займов и просрочек

Сегодня на российском рынке работают проверенные банковские организации, в которых гарантированно можно получить деньги при высокой кредитной нагрузке или быстро снизить ее. К этим банкам относятся:

  • «Тинькофф»;
  • «Восточный»;
  • «Ренессанс Кредит»;
  • «Хоум Кредит»;
  • «Совкомбанк»;
  • «ОТП Банк»;
  • «Альфа Банк».
  • Touch Bank.
При этом в «Совкомбанке» клиентам предлагают очень выгодные условия и низкую кредитную ставку, а в «ОТП Банке» новые ссуды оформляют без отказа. Все остальные российские банки, представленные в этом списке, также предлагают интересные условия получения денег при высокой кредитной нагрузке или помогают ее быстро снизить.

Как правильно выбирать банки для подачи заявки?

При выборе банка и подаче заявки нужно соблюдать следующие правила:

  • проверять условия кредитования и требования к заемщикам. Это поможет не тратить время на те организации, в которых откажут;
  • предоставлять достоверные сведения и документы в банковские учреждения, не пытаясь их обманывать;
  • всегда предоставлять как можно больше документов, даже тогда, когда можно получить заем по двум документам. При наличии отягощения нужно принести все, что есть. Если у кредитуемого лица есть настоящий дополнительный доход, а не откат, и оно может представить документы, то необходимо принести их в банк;
  • оформлять деньги под залог недвижимости или авто в банке. Под залог деньги в долг дают по более низкой ставке и с высокой вероятностью одобрения.

Если заемщик, набравший много долговых обязательств, будет эффективно ими управлять, то при наличии такого большого количества механизмов погашения кредитов и получения их снова, которые есть сегодня, можно легко брать новые займы и при предельно допустимом количестве долгов. Самое главное — это оперативность в оплате текущего долга и стремление гасить свои кредиты. Банки всегда охотнее выдают ссуды предприимчивым и открытым заемщикам, демонстрирующим им желание добросовестно гасить долги любыми способами. В конечном итоге при таком подходе можно даже из минуса очень быстро выйти в ноль, а потом в плюс, рационально используя полученные средства нового займа.

 

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Комментарии
  1. Если есть возможность, то лучше удержаться от взятия кредитов. Многие люди оформляя в банке очередной кредит даже не считают смогут гасить или нет. Банковский служащий это правильно сделать точно не сможет. Так как только человек знает сколько он реально тратим на себя или семью денег в месяц, а сколько может отложить для погашения кредита. Вариант с объединением всех кредитов в одно целое, что бы считался как один и тогда дорога открыта для новых, считаю это путь к тому, что бы загнать себя еще глубже в долговую яму


  2. Рефинансирование сейчас самый оптимальный выход, если кредитов накопилось много и лучше просто соединить их в один. Потребуется собрать большое количество документов, все справки о доходах и даже документы на право собственности имуществом, но зато ставки годовые будут ниже, и сроки предлагаются выгодней и длительней. В принципе многие банки предлагают уже такие программы.

  3. Долговая яма – это не всегда плохо. Знаю случаи когда большие долги заставляли человека зарабатывать намного больше чем раньше, строить успешные бизнесы приносящие миллионные доходы. Один пример широко известен – американский миллиардер Дональд Трамп, 20 с небольшим лет назад был должен 99 банкам около 900 миллионов долларов лично и почти 9 миллиардов долларов был долг его компании… Сейчас он долларовый миллиардер.
    Есть еще один пример уже в России, человек тоже нехилый бизнес построил чтобы из долгов выбраться.

Оставить комментарий
Adblock
detector