Как получить кредит с большой кредитной нагрузкой

Сегодня большая часть россиян закредитованы и нуждаются в получении новых займов, которые используются для погашения старой задолженности или на неотложные нужды. По закону банки, дающие деньги в долг, не могут выдавать их клиентам, имеющим высокую кредитную нагрузку. Но нередко людям с уже имеющимся открытыми кредитами необходимо получить еще деньги. Сделать это можно будет довольно быстро, если учитывать ряд важных факторов.

Какую кредитную нагрузку считают большой?

Все количество кредитных долгов, приходящееся на одного человека, называют кредитной нагрузкой. Ее величина напрямую зависит от того, какую часть получаемой зарплаты или иного официального денежного дохода заемщик каждый месяц отчисляет на уплату кредита. Банковскими организациями всегда должна проводиться проверка зарплаты заемщиков.

Действующий закон обязывает кредиторов следить за тем, чтобы кредиты составляли не более 40–50 % от размера общего ежемесячного бюджета кредитуемого лица. Если заемщик получает в месяц 20000 руб., он сможет взять ссуду с таким ежемесячным платежом, который не должен быть более 10000 руб. Только с таким займом кредитная нагрузка будет приемлемой. Кредитор не может дать деньги, если человек будет отдавать большую часть дохода на обслуживание своих долгов. Кредитоспособность физического лица определяется уровнем его официального дохода.

Каким способом можно получить от банка новый кредит при большом количестве займов?

Заемщик может выполнить несколько действий, снижающих размер его ежемесячных выплат по открытым кредитам:

1. Провести рефинансирование в этой или в другой банковской организации. Для этого нужно получить заем на погашение уже имеющегося долга. При этом размер нового кредита должен превышать текущую задолженность, это позволит не только рассчитаться с долгами, но и обеспечит получение свободных средств, необходимых для жизни заемщика. Такая процедура называется перекредитованием. Провести ее можно и там, где обслуживается заемщик. Это поможет снизить размер ежемесячного взноса или предоставит возможность для получения небольшой отсрочки платежа.
2. Узнать в банковском офисе или в МФО об их политике в отношении закредитованных заемщиков. Кредиторы по-разному оценивают платежеспособность своих клиентов. Одни склонны считать свободными доходами только заработную плату, из которой вычитается ежемесячный долг и прожиточный минимум. Другие могут учитывать только определенную часть от доходов, например, 50 или 60 %. Узнав их политику в отношении к таким заемщикам, можно легко подсчитать, не откажет ли выбранная организация выдать деньги под залог. В качестве залога могут быть предоставлены транспорт, недвижимость, ценные бумаги.
3. Предоставить банку созаемщиков и поручителей, которые будут страховать платежеспособность заемщика. Поручительство существенно повышает шансы на одобрение новой заявки.
4. Проверить лимиты по кредитным картам, которые могут увеличивать кредитную нагрузку. Убрав ненужные долговые обязательства по имеющимся кредиткам, можно претендовать на получение денег в долг в банковском офисе на более выгодных для себя условиях.
5. Получить кредитную карту с большим кредитным лимитом. Сегодня в таких ситуациях многие кредиторы при открытии большого кредитного лимита на карте не проверяют КИ заемщика.

Список банковских организаций, выдающих кредит при наличии старых займов и просрочек

Сегодня на российском рынке работают проверенные банковские организации, в которых гарантированно можно получить деньги при высокой кредитной нагрузке или быстро снизить ее. К этим банкам относятся:

Банк	Условия
Газпромбанк Универсальный кредит	Ставка: от 5,9 годовых Срок кредита: до 5 лет Сумма: 5.000.000 руб Возраст заёмщика: от 20 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 4.768 руб. Дополнительные условия: Бесплатная карта с кэшбэком до 3 000 ₽ Проверить ставку
АК Барс банк Кредит	Ставка: от 7,7 годовых Срок кредита: до 7 лет Сумма: 2.000.000 руб Возраст заёмщика: от 18 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 5.730 руб. Дополнительные условия: Предварительное решение за 5 минут Проверить ставку
Совкомбанк Прогресс	Ставка: от 0 годовых Срок кредита: до 5 лет Сумма: 1.000.000 руб Возраст заёмщика: от 18 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 7.890 руб. Дополнительные условия: - Проверить ставку
Экспобанк Кредит	Ставка: от 7,9 годовых Срок кредита: до 5 лет Сумма: 2.000.000 руб Возраст заёмщика: от 21 года Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 6.295 руб. Дополнительные условия: Перечисление суммы кредита на банковский (текущий) счет Заемщика, открытый в Банке Проверить ставку
Почта Банк Кредит	Ставка: от 7,9 годовых Срок кредита: до 5 лет Сумма: 3.000.000 руб Возраст заёмщика: от 18 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 8.068 руб. Дополнительные условия: Решение за 1 минуту Проверить ставку
ВТБ 24 Кредит наличными	Ставка: от 7,5 годовых Срок кредита: до 7 лет Сумма: 5.000.000 руб Возраст заёмщика: от 18 лет Оформление: в офисе Ежемесячный платёж: от 4.950 руб. Дополнительные условия: Решение онлайн от 2 минут Проверить ставку
РГС БАНК Кредит	Ставка: от 7,9 годовых Срок кредита: до 5 лет Сумма: 3.000.000 руб Возраст заёмщика: от 21 года Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 6.340 руб. Дополнительные условия: Дисконт 2% к процентной ставке применяется, если в течение 60 дней с даты заключения кредитного договора в залог банку будет предоставлено транспортное средство. Проверить ставку
Банк Пойдём! Кредит	Ставка: от 8 годовых Срок кредита: до 3 лет Сумма: 500.000 руб Возраст заёмщика: от 22 лет Оформление: в офисе Ежемесячный платёж: от 8.696 руб. Дополнительные условия: Главным отличием от других банков, является отсутствие скоринга. Решение по кредиту принимается непосредственно финансовым консультантом в офисе банка. Проверить ставку
Банк Открытие Кредит	Ставка: от 6,9 годовых Срок кредита: до 5 лет Сумма: 5.000.000 руб Возраст заёмщика: от 21 года Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 6.436 руб. Дополнительные условия: Решение по заявке за 3 минуты! Проверить ставку
Промсвязьбанк Кредит для ОПК и госслужащих	Ставка: от 5,5 годовых Срок кредита: до 7 лет Сумма: 3.000.000 руб Возраст заёмщика: от 23 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 7.451 руб. Дополнительные условия: Вы можете получить кредит, если работаете по найму и не осуществляете деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Проверить ставку
Промсвязьбанк Рефинансирование	Ставка: от 5,5 годовых Срок кредита: до 7 лет Сумма: 3.000.000 руб Возраст заёмщика: от 23 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 5.961 руб. Дополнительные условия: Вы можете получить кредит, если работаете по найму и не осуществляете деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Проверить ставку
Газпромбанк Рефинансирование	Ставка: от 5,45 годовых Срок кредита: до 7 лет Сумма: 5.000.000 руб Возраст заёмщика: от 20 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 4.960 руб. Дополнительные условия: Бесплатная карта с кэшбэком до 3 000 ₽ Проверить ставку
УралСиБ Кредит	Ставка: от 9,9 годовых Срок кредита: до 5 лет Сумма: 3.000.000 руб Возраст заёмщика: от 23 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 4.005 руб. Дополнительные условия: - Проверить ставку
УралСиБ Рефинансирование	Ставка: от 7,9 годовых Срок кредита: до 5 лет Сумма: 3.000.000 руб Возраст заёмщика: от 28 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 4.850 руб. Дополнительные условия: - Проверить ставку
УБРиР Рефинансирование	Ставка: от 6,5 годовых Срок кредита: до 10 лет Сумма: 1.600.000 руб Возраст заёмщика: от 19 лет Оформление: в офисе Ежемесячный платёж: от 6.973 руб. Дополнительные условия: - Проверить ставку
СКБ Банк Рефинансирование	Ставка: от 8 годовых Срок кредита: до 9 лет Сумма: 1.300.000 руб Возраст заёмщика: от 23 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 5.958 руб. Дополнительные условия: Без справки о доходах Проверить ставку
Альфа банк Кредит	Ставка: от 5,5 годовых Срок кредита: до 5 лет Сумма: 5.000.000 руб Возраст заёмщика: от 18 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 7.834 руб. Дополнительные условия: Решение по заявке от 1 дня Проверить ставку
УБРиР Короткая анкета	Ставка: от 9,5 годовых Срок кредита: до 7 лет Сумма: 3.000.000 руб Возраст заёмщика: от 19 лет Оформление: в офисе Ежемесячный платёж: от 4.772 руб. Дополнительные условия: Снижение ставки по кредиту за вовремя внесенные платежи. Для действующих клиентов – особые условия! Проверить ставку
Газпромбанк Кредит	Ставка: от 5 годовых Срок кредита: до 7 лет Сумма: 5.000.000 руб Возраст заёмщика: от 20 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 8.823 руб. Дополнительные условия: - Проверить ставку
СКБ Банк Кредит	Ставка: от 8 годовых Срок кредита: до 9 лет Сумма: 1.500.000 руб Возраст заёмщика: от 23 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 8.088 руб. Дополнительные условия: Без открытых просрочек Проверить ставку
УБРиР Кредит на любые цели	Ставка: от 6,5 годовых Срок кредита: до 10 лет Сумма: 5.000.000 руб Возраст заёмщика: от 19 лет Оформление: в офисе Ежемесячный платёж: от 8.262 руб. Дополнительные условия: - Проверить ставку
Восточный Экспресс Кредит	Ставка: от 9 годовых Срок кредита: до 5 лет Сумма: 3.000.000 руб Возраст заёмщика: от 18 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 7.753 руб. Дополнительные условия: - Проверить ставку
Райффайзен банк Кредит	Ставка: от 4,99 годовых Срок кредита: до 5 лет Сумма: 3.000.000 руб Возраст заёмщика: от 25 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 5.551 руб. Дополнительные условия: - Проверить ставку
ХоумКредит Кредит	Ставка: от 7,9 годовых Срок кредита: до 7 лет Сумма: 3.000.000 руб Возраст заёмщика: от 22 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 7.149 руб. Дополнительные условия: - Проверить ставку
Ренессанс Кредит	Ставка: от 6 годовых Срок кредита: до 5 лет Сумма: 1.000.000 руб Возраст заёмщика: от 18 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 5.559 руб. Дополнительные условия: Онлайн решение за 2 минуты, деньги в день обращения Проверить ставку
МТС Банк Потребительский кредит	Ставка: от 6,9% годовых Срок кредита: до 5 лет Сумма: 5.000.000 руб Возраст заёмщика: от 20 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 4.450 руб. Дополнительные условия: Выше шанс одобрения для абонентов МТС; необходимо наличие постоянного источника доходов в теч 3 месяцев; 1 минута - время принятия решения Проверить ставку
МТС Банк Рефинансирование	Ставка: от 5,9% годовых Срок кредита: до 5 лет Сумма: 5.000.000 руб Возраст заёмщика: от 20 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 2.753 руб. Дополнительные условия: Выше шанс одобрения для абонентов МТС; необходимо наличие постоянного источника доходов в теч 3 месяцев; 1 минута - время принятия решения Проверить ставку
РосБанк Рефинансирование	Ставка: от 8,99% годовых Срок кредита: до 4 лет Сумма: 3.000.000 руб Возраст заёмщика: от 22 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 5.545 руб. Дополнительные условия: Проверить ставку
ЛокоБанк Кредит на любые цели	Ставка: от 7% годовых Срок кредита: до 7 лет Сумма: 5.000.000 руб Возраст заёмщика: от 21 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 9.855 руб. Дополнительные условия: 0 руб комиссии за досрочное погашение Проверить ставку
Восточный Банк Кредит наличными	Ставка: от 9% годовых Срок кредита: до 10 лет Сумма: 3.000.000 руб Возраст заёмщика: от 26 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 3.460 руб. Дополнительные условия: Минимальный стаж на последнем месте работы - 3 месяца или получение пенсии Проверить ставку
МеталлИнвестБанк Рефинансирование	Ставка: от 6,8% годовых Срок кредита: до 5 лет Сумма: 2.000.000 руб Возраст заёмщика: от 21 лет Оформление: в офисе Ежемесячный платёж: от 8.844 руб. Дополнительные условия: Заемщик не должен являться индивидуальным предпринимателем/владельцем частного бизнеса Проверить ставку
Банк Зенит Кредит	Ставка: от 8,5% годовых Срок кредита: до 7 лет Сумма: 5.000.000 руб Возраст заёмщика: от 23 лет Оформление: онлайн Ежемесячный платёж: от 5.171 руб. Дополнительные условия: Без залога и поручителей! Проверить ставку

Как посчитать кредитную нагрузку?

Прежде чем обращаться за новым займом, кредитуемому лицу нужно посчитать свою кредитную нагрузку. Действующий закон запрещает кредитовать тех лиц, которые уже отдают половину своей заработной платы на погашение открытых долгов, и еще один заем им одобрить не смогут. Центробанк тщательно следит за этим и считает такие займы рискованными операциями. При их большом количестве у кредитно-финансовой организации могут забрать лицензию.

Кредиторы откажут в новом займе лицу с большим количеством кредитов, так как возникнет ситуация, в которой по новому займу не будут вноситься вовремя платежи. Однако и из такого положения можно найти выход. Для начала нужно посчитать свой бюджет и определить, сколько денег уходит на покрытие долгов каждый месяц.

Какой должна быть допустимая кредитная нагрузка?

Установленный законом лимит кредитной нагрузки не должен превышать 50 % от ежемесячного бюджета заемщика. Банковские организации проверяют доход заемщика, прежде чем одобрить ему новый кредит при наличии у него большого количества открытых кредитов.

Как снизить финансовое бремя своего бюджета?

Заемщик с высоким уровнем ежемесячных расходов на обслуживание уже имеющихся банковских долгов должен будет сначала постараться их сократить. Сделать это можно при помощи:

• погашения долга собственными силами;
• перевода всех долгов из разных организаций в одну. Обычно все долги сосредотачивают в одной финансовой организации для удобства обслуживания займа и сокращения технических расходов по обслуживанию счетов и проведению банковских операций;
• рефинансирования. Это можно сделать в том же месте, где открыты старые кредиты, или в другой банковской организации, которая соглашается перекупить долги заемщика.

Также можно попробовать получить небольшой заем сразу на имеющуюся банковскую карту. Для этого карточка должна быть активной, иметь положительный баланс в размере не менее 15 руб. и относиться к классическим пластиковым картам. Получить ссуду на моментальные и пенсионные карточки не получится.

Проведение рефинансирования и реструктуризация

Рефинансирование и реструктуризация помогают закрыть один долг с помощью более крупного займа, полученного под более низкие проценты. Это процедура, которая выполняется многими российскими кредитными компаниями. Из большого количества финансовых организаций, проводящих реструктуризацию долгов, можно выбрать ту, условия которой подходят для конкретного заемщика.

Что такое консолидирование долгов и зачем оно нужно?

Консолидация долговых обязательств заемщика требуется в тех случаях, когда его займы находятся в разных банках. Она проводится для упрощения обслуживания долга и сокращения расходов, идущих на обслуживание банковских операций и счетов. В результате ее эти деньги из бюджета заемщика могут быть использованы более эффективно и пойти на погашение большого долга. При проведении такой процедуры просрочка полностью исключается.

Как правильно выбирать банки для подачи заявки?

При выборе банка и подаче заявки нужно соблюдать следующие правила:

• проверять условия кредитования и требования к заемщикам. Это поможет не тратить время на те организации, в которых откажут;
• предоставлять достоверные сведения и документы в банковские учреждения, не пытаясь их обманывать;
• всегда предоставлять как можно больше документов, даже тогда, когда можно получить заем по двум документам. При наличии отягощения нужно принести все, что есть. Если у кредитуемого лица есть настоящий дополнительный доход, а не откат, и оно может представить документы, то необходимо принести их в банк;
• оформлять деньги под залог недвижимости или авто в банке. Под залог деньги в долг дают по более низкой ставке и с высокой вероятностью одобрения.

Если заемщик, набравший много долговых обязательств, будет эффективно ими управлять, то при наличии такого большого количества механизмов погашения кредитов и получения их снова, которые есть сегодня, можно легко брать новые займы и при предельно допустимом количестве долгов. Самое главное — это оперативность в оплате текущего долга и стремление гасить свои кредиты. Банки всегда охотнее выдают ссуды предприимчивым и открытым заемщикам, демонстрирующим им желание добросовестно гасить долги любыми способами. В конечном итоге при таком подходе можно даже из минуса очень быстро выйти в ноль, а потом в плюс, рационально используя полученные средства нового займа.

Выписка из НБКИ — что нужно знать.