Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Возможна ли ипотека с плохой кредитной историей? Как убедить банк выдать такую ссуду? Кто поможет с выдачей ипотечного кредита? И что будет если не платить за ипотеку?

Более 70% всей жилой недвижимости приобретается в кредит. Большая доля приходится на новостройки, заключают список популярных объектов частные дома. Займы на приобретение жилья могут быть разными, самый популярный — ипотечный кредит.

Что такое ипотека

Сама по себе ипотека — это залог, который в случае невыполнения заемщиком обязательств, переходит во владение кредитора. Ипотечный кредит — это договор целевого займа, где в качестве обеспечения выступает «ипотека». Сама суть таких отношений позволяет займодателю существенно снизить риски, ведь в случае наступления форс-мажора, расходы можно компенсировать за счет взыскания залога. Почему же банки неохотно выдают крупные займы тем, чья кредитная история уже испорчена? Ответ кажется банальным — не доверяют! На самом деле на решение о выдаче или отказе базируется на множестве факторов.

Узнайте так же о кредите за откат, кому он интересен, схемы и ответственность за него.

Что влияет на решение займодавца о выдачи ипотеки при плохой кредитной истории

Ипотека с плохой кредитной историей

Получить ипотеку с плохой кредитной историей не так-то просто. С одной стороны банк снижает рискованность сделки, с другой приобретает «головную боль» в виде совершенно непрогнозируемого заемщика. Опасности становятся понятны, если углубиться в российское законодательство. Процедура взыскания имущества, которое по договору должно перейти к займодавцу, довольно сложная. Представители банка не могут просто прийти и выселить вас на улицу. Подается соответствующий иск и только по решению суда приставы предпринимают какие-то действия. Судебная практика показывает, что забрать причитающееся, банк может далеко не всегда. Нельзя забрать недвижимое имущество, если у должника нет другого. В данном случае решение — это переселение в квартиру меньшего метража с вычетом разницы в счет долга. Особая ситуация, когда в помещении прописаны дети — нарушать их права не имеет права ни кто. Вот и получается, что вроде банк застрахован обеспечением, а в реале забрать его не может.

Если заемщик заявляет о желании взять ипотеку с плохой кредитной историей, банк обязательно учтет следующие факторы:

  • семейное положение потенциального заемщика. Во избежание вышеописанной ситуации, а так же для учета семейного дохода и прогноза расходов. Как правило, 60% респондентов неадекватно оценивают свои силы;
  • прогноз ликвидности приобретаемого объекта. Если вы собираетесь купить недвижимость на вторичном рынке или в частном секторе с достаточно большим износом, то с годами цена на квадратный метр такого жилья будет «падать». Естественно, с учетом инфляции стоимость подрастет, но не ценность. Зато новостройка в районе, который через пару лет станет элитным, не только подорожает в общем смысле, но и начнет цениться, соответственно, в случае необходимости, ее продажа не составит труда;
  •  благосостояние заемщика. Под этот критерий не подходят справки о доходах, речь идет о наличии ценных вещей: другой недвижимости, оригиналов предметов искусства, акций лидирующих компаний, иных активов. Всего того, что в случае неприятных обстоятельств может стать прекрасным эквивалентом залога;
  • срок кредитования. Немаловажно, на какой срок вы собираетесь брать ипотечный кредит с плохой кредитной историей. Чем короче срок, тем меньше вероятностей, что с вами и вашим имуществом что-то случится;
  • размер первоначального взноса. Большой процент от стоимости жилья (от 50%) убедит займодателя в искренности ваших намерений и сократит его риски;
  • полная страховка. Заключать договор страхования заемщик может по своему усмотрению, как правило, банк вынуждает его на это. Но, страховой полис может покрывать далеко не все риски. Чем больше он в себя включает, тем безопасней сделка. Это очень понравится кредитору.

Кто поможет взять ипотеку с плохой кредитной историей

Ипотека с плохой кредитной историей

Ипотека при плохой кредитной истории все же возможна! Для начала следует обратиться в банк. Не бойтесь магнатов кредитного бизнеса. Как правило, их проценты гораздо ниже, чем у мелких организаций. Чтобы вам не отказали, убедите займодавца в своей позиции честно и вовремя выплачивать долг. Если ваша кредитная история безнадежна, то на помощь придут региональные банки, которые выдают такие ссуды на повышенных ставках. Обращаться в МФО нет смысла. Во-первых, закон об их деятельности не позволяет им выдавать более 1 млн. рублей, чего явно мало для покупки квартиры даже в глубинке. Во-вторых, дневная ставка сделает такой займ кабальным!

Застройщик — это тот вариант, которым следует воспользоваться, когда с кредитно-финансовыми организациями не сложилось. Здесь есть два пути решения проблемы — вас направят в банк-партнер на специализированную программу, либо предложат участвовать в программе софинансирования строительства. Вы будете вносить средства за будущее жилье небольшими долями, которые примерно равны годовым выплатам по ипотечному кредиту (при условии, что первоначальный взнос был выше 60%). Вариант не самый радужный, но вполне имеющий право на существование.

Для тех, кто не желает разбираться в сложных схемах ипотечного кредитования с плохой кредитной историей, лучше воспользоваться услугами брокера. Важно, чтобы договор на оказание услуг имел не информационный характер. Хороший ипотечный брокер должен довести клиента до сделки и лишь, потом получить свой гонорар. Брокер удобен и тем, что может оказывать комплексные услуги, то есть не только найдет подходящий вариант кредитования и поможет в прохождении скоринга, но и подберет объект недвижимости.

Об испорченной кредитной истории вспоминают лишь тогда, когда получают отказ в получении крупного займа. Особенно это неприятно, когда ошибки прошлого не дают строить прочное будущее. Но не стоит расстраиваться — из любой ситуации есть выход, главное. Хорошо его поискать.

Старайтесь не портить свою кредитную историю, так как она может пригодиться даже пенсионеру.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Комментарии
  1. Ирина
    Аватар

    Интересно, а меня очень интересует можно ли аннулировать плохую кредитную историю по вине банка?Мой родственник оплачивал кредит, все в срок, а сотрудник банка ошибся. Были судебные разбирательства, но все безуспешно, к сожалению.

  2. Анатолий
    Аватар

    Хоть все и запутано, но более менее понятно, думаю в своей ситуации воспользоватся услугами брокера, так как это самый простой способ. Помимо того, что взять ипотеку с плохой кредитной историей сложно, так и сама ипотека – вещь опасная. В последнее время многие говорят о том, что взяли ипотеку и всю жизнь в долгах, если что-то не так пойдет. В любом случае спасибо за информацию.

Оставить комментарий
Adblock
detector