• 1 заявка во все МФО
  • Решение за 15 минут
  • Одобряются 95% заявок
  • Без личного присутствия

Как улучшить кредитную историю если она испорчена?

/center>

 

Кредитная история (КИ) представляет собой информацию о выполнении заемщиком обязательств, взятых на себя в рамках кредитных договоров. В КИ содержатся сведения о суммах займов, полученных гражданином, а также о сроках и своевременности погашения тела кредита и процентов. На основании кредитной истории заемщика банковские учреждения принимают решение о сотрудничестве с гражданином. Поэтому обладателям испорченных КИ получить ссуду достаточно сложно, а в некоторых случаях — невозможно.

Одобрение
95%
Сумма
До 30 000 р.
На срок
от 7 до 30 дней
Ставка
1% в день
Оформить
Выбор редакции
Сумма
До 30 000 р.
На срок
До 21 дня
Первый займ
Без %
Оформить
93%
одобрений
Сумма
До 15 000 р.
На срок
До 30 дней
Рассмотрение
15 мин.
Оформить

Сведения о заемщиках хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) до истечения срока давности. Крупнейшим российским БКИ на сегодняшний день является Equifax Credit Services, где хранятся 253,2 миллиона КИ граждан.

Где можно ознакомиться с кредитной историей?

Как удалить плохую кредитную историю

Чтобы узнать, в какие именно бюро были переданы сведения о заемщике, требуется отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Центробанка РФ. Для этого гражданин может лично посетить офис ЦККИ, имея на руках паспорт, а также отправить запросы по почте или через кредитную организацию. Кроме того, заемщикам предоставляется возможность воспользоваться госуслугой и подать запрос в режиме онлайн, заполнив специальную анкету на сайте Банка России. Однако отправка запроса через интернет возможна только в случае, если гражданину известен код субъекта КИ.

Использование кодов позволяет защитить заемщиков от посторонних лиц, которым могут быть известны паспортные данные гражданина.

Необходимо отметить, что формирование данного кода, представляющего собой набор цифровых и латинских буквенных символов, производится самим заемщиком в ходе заключения кредитного договора. Если по каким-либо причинам у заемщика отсутствует информация о коде, исправить этот недочет можно, обратившись в кредитную организацию, выдавшую заем. Кроме того, код субъекта КИ можно узнать в БКИ. Для этого гражданину необходимо написать заявление и предъявить документы, которые подтверждают его личность.

Получив ответ из ЦККИ, который может быть предоставлен в электронном виде или на бумажных носителях не позднее чем через 10 дней с момента обращения, заемщик сможет узнать, в каких именно бюро находятся сведения о нем.

Российское законодательство предоставляет каждому гражданину право один раз в год получать сведения от БКИ бесплатно. Заемщику, в течение года повторно обратившемуся в бюро, информация о кредитной истории будет предоставлена на платной основе

Способы улучшения кредитной истории

Как показывает официальная статистика, КИ большинства россиян далеки от совершенства. Так, только в декабре минувшего года около 20 % заемщиков допустили просрочку очередного платежа по кредиту на срок свыше 30 дней.

Тем не менее, если вы умудрились испортить свою КИ, допустив просрочку, это вовсе не означает, что доступ к заемным средствам для вас закрыт навсегда. Шанса восстановить свое доброе имя, доказав кредитоспособность, лишены лишь граждане, взявшие заем и не совершившие ни одного платежа в рамках его погашения, из-за чего кредитор был вынужден обращаться к коллекторам или подавать на должника в суд. Также надеяться на кредитование не должны лица, против которых было заведено дело о банкротстве.

Во всех остальных случаях следует помнить, что КИ не является константой, поэтому заемщик при желании может исправить ситуацию, продемонстрировав свою платежеспособность и добросовестность.

Микрозаймы – самый простой и удобный способ улучшения КИ

Одним из самых простых способов улучшения КИ является сотрудничество с микрофинансовыми организациями, которые наравне с банками обязаны подавать сведения о клиентах в БКИ. Учитывая тот факт, что сейчас МФО предоставляют гражданам небольшие займы на короткий срок без проверки кредитной истории, получить микрокредит каждый заемщик может достаточно легко. При этом, многие МФО, такие как «Веббанкир» и «МигКредит», осуществляют оформление займов в режиме онлайн.

Вовремя погасив задолженность перед МФО, можно быстро улучшить свою КИ. Однако одного микрокредита бывает недостаточно для того, чтобы кардинально изменить ситуацию. Иногда заемщику может потребоваться три или более вовремя погашенных займов, взятых в микрофинансовых организациях.

Главным недостатком сотрудничества с МФО является высокая стоимость заемных средств. Вместе с тем, расходы на обслуживание микрозайма являются вполне оправданными, если перед человеком открывается реальная возможность приобрести жилье в ипотеку, получить автокредит или взять крупную ссуду на развитие бизнеса. Кроме того, микрофинансовые организации предоставляют постоянным клиентам скидки, поэтому стоимость обслуживания займов будет постепенно снижаться.

Минимизировать затраты, связанные с улучшением кредитной истории за счет сотрудничества с МФО, поможет быстрый возврат займа. Например, гражданин может взять в МФО кредит в размере 10 тысяч рублей под 1 % в сутки. При условии возврата денег на следующий день заемщику придется заплатить за данную операцию всего лишь 100 рублей.

Продолжая в том же духе, гражданин сможет в течение нескольких месяцев довести общую сумму взятых на один день микрозаймов до 200–300 тысяч рублей, что станет весомым фактором для улучшения кредитной истории и позволит предстать перед банком надежным клиентом с положительной репутацией.

Кредитная карта

Улучшить КИ можно и при помощи кредиток. Этот способ доступен гражданам, которые не относятся к числу злостных неплательщиков и могут получить в банке кредитку хотя бы с минимальным лимитом.

Заемщикам, которые выберут данный метод, рекомендуется подать заявки на открытие карт в два банка, которые предоставляют сведения о клиентах в одно БКИ, так как это будет способствовать более быстрому и отчетливому формированию кредитной истории.

Необходимо выбирать банковские продукты, предполагающие выдачу кредиток с беспроцентным периодом. Подобные продукты предлагают ряд кредитно-финансовых учреждений, в числе которых ВТБ, Сбербанк, «Росбанк», «Бинбанк», ОКБ, НБКА и прочие банки. Имея на руках кредитные карты, заемщик может брать по одной из них кредит, переводя деньги на другую карту, а затем возвращать заемные средства, вовремя погашая задолженность. Если заемщик будет укладываться в беспроцентный период пользования кредитными средствами, сумма понесенных расходов будет минимальной. Обладателю плохой КИ придется оплатить лишь комиссию за перевод денег с карты на карту.

Между тем, в БКИ банк будет направлять сведения о том, что гражданин постоянно берет в кредит деньги и исправно их возвращает. Выполнение подобных транзакций на протяжении нескольких месяцев позволит заемщику существенно улучшить свою кредитную историю.

Выбор редакции
Сумма
До 30 000 р.
На срок
До 21 дня
Первый займ
Без %
Оформить
Одобрение
95%
Сумма
До 30 000 р.
На срок
от 7 до 30 дней
Ставка
1% в день
Оформить
93%
одобрений
Сумма
До 15 000 р.
На срок
До 30 дней
Рассмотрение
15 мин.
Оформить
Единственным недостатком данной схемы исправления КИ является отказ банка в выдаче кредитной карты. Однако заемщик может минимизировать риск отказа, обратившись сразу в несколько кредитно-финансовых учреждений. Кроме того, гражданину рекомендуется открыть в банке сберегательный счет, тем самым улучшив свой имидж в глазах кредитора.

Программа улучшения КИ от «Совкомбанка»

Специальную программу предлагает клиентам «Совкомбанк». Данная программа предусматривает поэтапное улучшение заемщиком испорченной кредитной истории. При этом банк гарантирует клиентам одобрение перехода на следующий этап изменения КИ при выполнении простых правил пользования кредитными продуктами.

В рамках программы заемщику требуется использовать приобретенный набор услуг и сервисов, в также своевременно исполнять взятые на себя кредитные обязательства. Стать участником программы можно онлайн.

На выбор клиентов предложено два типа индивидуальных программ. При успешном прохождении всех этапов, которые предполагает программа № 1, заемщик получает право воспользоваться кредитом в сумме до 100 тысяч рублей. Кредит в размере свыше 100 тысяч рублей смогут получить в «Совкомбанке» граждане, которые выполнят условия программы № 2.

Улучшение КИ предполагает следующие этапы:

ЭтапПрограмма № 1Программа № 2
Первый этап: «Кредитный доктор»Кредит в сумме 4999 рублей на срок 3 или 6 месяцев под 33,3 % годовыхКредит в сумме 9999 рублей на срок 6 или 9 месяцев под 33,3 % годовых
Второй этап: «Деньги на карту»Кредит в сумме 10000 рублей на срок 6 месяцев под 33,3 % годовыхКредит в сумме 20000 рублей на срок 6 месяцев под 33,3 % годовых
Третий этап: денежный кредит «Экспресс плюс»Кредит в сумме от 30000 до 40000 рублей на срок 6, 12 или 18 месяцев под 23,8 % годовых при условии безналичного использования 80 % денежных средств или под 33,8 %, если данное условие не будет выполненоКредит в сумме от 30000 до 60000 рублей на срок 6, 12 или 18 месяцев под 23,8 % годовых при условии безналичного использования 80 % денежных средств или под 33,8 %, если данное условие не будет выполнено

Товарный и потребительский кредит

Исправить подпорченную КИ способно потребительское кредитование. Поэтому лица, рассчитывающие на повышение статуса в глазах банков, приобретают в кредит бытовую технику, электронику, мебель и прочие бытовые товары.

Гражданам, решившим воспользоваться потребительским кредитом, требуется выбрать товар, приобретаемый за счет заемных средств. Банки, стремясь привлечь клиентов и упростить процесс потребительского кредитования, открывают представительства в крупных магазинах и торговых центрах, а специализирующийся на товарных кредитах банк «Хоум Кредит» предлагает на своем сайте широкий ассортимент товаров, которые можно приобрести в рассрочку.

С целью снижения риска получения отрицательного ответа заемщику рекомендуется обращаться не в один, а сразу в несколько

банков. Не исключено, что какое-либо банковское учреждение проводит лояльную политику в сфере потребительского кредитования. Также стоит учитывать тот факт, что решение о кредитовании лиц, которые хотят приобрести в кредит холодильник, телевизор или какой-либо еще товар, принимается в течение получаса. Поэтому, проверка КИ таких заемщиков часто проводится без скрупулезности.

Убедить кредитора в платежеспособности и намерении выполнить взятые на себя обязательства поможет внесение первоначального взноса в размере 30–50 % от стоимости приобретаемого товара.

Можно ли исправить ошибочно созданную плохую кредитную историю?

Учитывая тот факт, что КИ формируется на основании сведений, предоставляемых различными банками и МФО, в информации о заемщике может содержаться ошибка. Например, гражданин открыл в банке кредитку и оплатил ей покупку в интернете, перечислив предоплату за товар. Данный факт был внесен в КИ заемщика, который через некоторое время погасил задолженность и закрыл кредитную карту. Однако из-за технического сбоя компьютерной системы кредитно-финансового учреждения сведения о закрытии карты в КИ записаны не были, в результате чего гражданину поставили просрочку. Таким образом, заемщик, не имея фактической задолженности перед банком, согласно хранящемуся в БКИ юридическому документу, будет иметь просрочку и непогашенный долг, из-за чего доступ к кредитным ресурсам будет для него закрыт.

Поэтому, обнаружив ошибку в КИ, срочно откорректируйте информацию. Для того чтобы обеспечить обновление сведений, гражданину необходимо обратиться в БКИ с официальным письмом, а все остальные действия по восстановлению репутации заемщика выполнят бюро и банк.

В заявлении об исправлении ошибок гражданин указывает конкретные даты, суммы и прочие факты. Не лишним будет предоставление доказательств. Если речь идет о незакрытой просрочке, приложите к заявлению копии квитанций об оплате.

Как не стать жертвой мошенников при исправлении кредитной истории?

Сегодня интернет пестрит объявлениями от лиц, которые предлагают исправить кредитную историю. Как показывает практика, объявления с таким содержанием размещают мошенники, которые стараются выманить деньги у доверчивых граждан. К примеру, аферисты предлагают заемщикам взломать базу ЦККИ и аннулировать информацию о кредитной истории того или иного субъекта, а также изъять код субъекта КИ из черного списка. Однако выполнение подобных действий не представляется возможным, поэтому предложения подобного типа являются обманом.

Помимо денег за оплату услуг аферисты требуют у имеющих просрочку граждан сообщить фамилию, паспортные данные и номера мобильных телефонов, что увеличивает риск стать жертвой мошеннических операций.

Поэтому, если вы хотите улучшить свою кредитную историю, используйте только законные методы, а также будьте готовы к тому, что данный процесс занимает не один месяц.

Вопросы и ответы

Могу ли я бесплатно получить данные о КИ?

Да. Каждый заемщик имеет право один раз в год получать информацию о КИ бесплатно.

Можно ли легально улучшить КИ?

Да. Однако этот процесс не быстрый. Предложения очистить плохую кредитную историю за несколько часов путем обнуления информации в базах данных — обман. Поэтому не стоит использовать нелегальный способ, который в дальнейшем может негативно отразиться на заемщике.

Что предпринять для улучшения КИ?

К законным и эффективным способам улучшения КИ относят использование:

  • специальных банковских программ;

  • кредитных карт;

  • потребительских кредитов;

  • микрозаймов.

Что делать, если в КИ обнаружили ошибки?

Для того чтобы откорректировать ошибки, обратитесь с соответствующим заявлением в БКИ.

Одобрение
100%
Сумма
До 24 000 р.
На срок
До 40 дней
Ставка
0.95% в день
Оформить
Выбор редакции
Сумма
До 30 000 р.
На срок
До 21 дня
Первый займ
Без %
Оформить
Одобрение
95%
Сумма
До 30 000 р.
На срок
от 7 до 30 дней
Ставка
1% в день
Оформить
93%
одобрений
Сумма
До 15 000 р.
На срок
До 30 дней
Рассмотрение
15 мин.
Оформить

Как не испортить КИ, если у меня не получится вовремя погасить взятый кредит?

Как правило, банки идут навстречу клиентам, попавшим в сложное положение и обратившимся за помощью. Кредитно-финансовые учреждения могут списать начисленные штрафные санкции, а также предоставить рассрочку или рефинансирование. Эти операции также отражаются на КИ, однако не несут столь негативных последствий, как просрочки.

 
Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Одобрение
более 95%
Сумма
До 30 000 р.
На срок
от 7 до 30 дней
Ставка
1% в день
Оформить
Выбор редакции
Сумма
До 30 000 р.
На срок
До 21 дня
Первый займ
Без %
Оформить
Выбор редакции
Сумма
До 15 000 р.
На срок
До 30 дней
Возрост
От 18 лет
Оформить
85% одобрения
Сумма
До 15 000 р.
На срок
До 30 дней
85% одобрения
По паспорту
Оформить
Одобрение
100%
Сумма
До 24 000 р.
На срок
До 40 дней
Ставка
0.95% в день
Оформить
93%
одобрений
Сумма
До 15 000 р.
На срок
До 30 дней
Рассмотрение
15 мин.
Оформить
 
Комментарии
  1. Говорят, что в бою все средства хороши. Но все же, прежде, чем переступить границы дозволенного, стоит взвесить все "за" и "контра". Плохая кредитная история – это не тот случай, что бы потерять репутацию или даже свободу.

  2. Три года назад взял кредит – уволили с работы. Так появилась плохая кредитная история. Год назад решил взять кредит в этом же банке (из-за малых процентов). После предоставления справок с новой работы кредит выдали на 500. Сейчас осталось выплатить всего 150 тыс. Справка – залог получения кредита!


  3. Логинов Степан

    По-моему, вариант с отказом запроса кредитной истории является тупиковым. Банки просто не будут одобрять кредиты.
    Другой вопрос, как удалить кредитную историю гарантировано. Обращение в суд выглядит самым эффективным способом закрытия информации.

  4. Савельев Александр

    Если кредитная история совсем плохая, то лучше ее все-таки удалить и начать с чистого листа. Взять небольшой кредит и выплатить его. А дальше банки сами будут Вам предлагать взять у них кредит.

    • Светлана

      -да вообще лучше не брать накопил и купил эти гребанные банки…на хрен не нужны….

  5. Татьяна

    В 2012 и 2013 году взяла 2 кредита платила,потом перестала так как ушла с работы по уходу за ребенком операция за операцией.что мне теперь делать.

    • Очень мало информации, чтобы дать полноценный ответ! У некоторых кредитных учреждений имеется отсрочка платежа при рождении детей. Узнайте у своего банка о наличии программы. Далее обратитесь в письменном виде к руководству банка с просьбой о консолидации долга. Такая программа предполагает сбор займов воедино и, при наличии, таких как у вас обстоятельств, растягивает срок, чтобы ежемесячная выплата стала посильной. На крайний случай, даже если дело дойдет до суда, приставы не смогут забрать последнее… Вам нужна комплексная юридическая консультация на основе ситуации и кредитного договора.

  6. Взяла в кредит 30000 рублей продуктом половина оплатила ушла сработы не чем платить хотела взять в кредит чтоб расплатиться с долгом мне откозали что делать и как можно удалить кредитную историю

    • Удалить кредитную историю вообще – нельзя. Можно исправить. Есть два варианта. Первый – обратиться в МФО и в течении полугода взять 3-4 мелких кредита и отдать их вовремя. В кредитной истории индекс доверия подрастет. Вариант 2 – подать документы на программу рефинансирования или консолидации кредитов. В вашем варианте, когда платить нечем, это более реальный вариант. Ведь главное – платить!

      • нечем платить как взять кредит что бы розплатится?

        • Для начала следует обратиться в свой банк с целью рефинансирования кредита. Такие программы есть у большинства банков. Если кредитная история небезнадежна, то можно поискать самые выгодные условия у иных кредиторов. Если платить совсем нечем и кредит с обеспечением, и вы не найдете средства для его погашения, придется расстаться с залогом. В любом случае, лучше вести переговоры, чем копить проблемы.

  7. нет залога а надо платить, тогда подскажите где взять кредит на 5 лет для погашения других кредитов вот я считаю правильное решения, что-бы человека вывести из-этой проблемы.может человек оступился и теперь вот такие проблемы подскажите или предложите как взять деньги что-бы рассчитаться с банками.

    • Существуют программы рефинансирования и консолидации кредитов. В первом случае, пересматриваются условия уже имеющегося кредитного договора, так, чтобы они устраивали обе стороны: увеличивают срок кредитования, в этом случае сумма ежемесячного платежа уменьшается, что выгодно заемщику, при этом общая переплата увеличивается, что выгодно банку. Рефинансирование разработано специально для проблемных клиентов с испорченной кредитной историей. Консолидация — это сбор кредитов в один. В первую очередь следует обращаться в свой банк, чтобы снизить издержки на переоформление.

  8. взял телефон в кредит! просрочил 4 месяца платежа! сейчас погасил разом полностью!как будит выглядеть моя кредитная история?

  9. олег ответ один- ху……во!!!!!

  10. Марфа Васильевна

    Олег, гораздо лучше, чем вы думаете. Одиночная просрочка, да еще и погашенная – это не катастрофа. Теперь банки будут повышать ставку, дабы снизить риски, но не отказывать.

  11. Евгений

    Просрочки открытые более 4-х лет…Можно что нить исправить?

    • Если вы сумели «просрочить» сроки исковой давности, то есть за 4 года вы ни разу не сознались банку, коллекторам, что знаете о наличии долга, то можете обращаться к юристу, который поможет «аннулировать» задолженность. В этом случае в вашем кредитном деле появится соответствующий отчет. Взять любой (!) другой кредит будет практически не реально. Исправить КИ можно только закрыв долги добровольно.

  12. любовь

    Взяла кредит, 1.5 года назад в связи с сокращением на работе понизили в должности. Муж попал в больницу , инвалид 1 группы, пенсия копейки . у меня зарплата маленькая, трое детей. Платить кредит не чем. Как быть?

  13. В далеком 2006году мой бывший на мой паспорт оформил кредит,сейчас через столько лет узнаю что должна ,что у меня кредитная история испорчена.Что делать в этой ситуации? Мне срочно нужна положительная кредитная история мне сейчас реально ее восстановить?(Я даже незнаю какому банку должна, так как на руки никогда ничего не получала).Посоветуйте, что мне делать и с чего начать ?

  14. Кредит брал ещё в 2002 или 2003г. Какое то время не платил,потом погасил всё,теперь как бы плохая кредитная история! Банки кредит не дают! Прошло 13лет! Сколько храниться инфо о кагда то непогашеных кредитах? Говорят через 10лет БКИ очищает инфу о заёмщике?

  15. сергей

    Давайте я вам расскажу историю про кредитную историю:Взял кредит, просрочил и т.д. Но не в этом суть. Однажды высказавшись неуважительно в сторону армян, а именно, сказав, что выходцы из этой страны обманывают и неуважительно относятся к россиянам, нажил себе врагов из числа последних. В ответ на мое изречение, они через знакомых в банках и бюро кредитных историй, а у кавказцев таких знакомых больше чем у нас с вами. Так вот есть скрытая часть кредитной истории, где описывается ваш психологический и физический образ. Так вот они проделали колоссальную работу.Обзвонив и обойдя большую часть моих знакомых, собрав полную информацию о моих, контактах, привычках, манере общаться и осуществлять профессиональную деятельность. Естественно все самое негативное, приукрашенное и от себя добавленное. В результате все знакомые, работодатели, новые знакомые и т.д. “пробивая” а теперь я точно знаю, что сделать это может даже торгующая семечками старушка. А так как найдены и опрошены (хвала их настойчивости и работоспособности на ниве сделать кому то говно) вплоть до представительниц древнейшей профессии, то это мне осложнило несколько насущность. Вывод такой – постарайтесь не создавать кредитную историю вообще, и не работать и не контактировать с представителями кавказа, а именно с армянской диаспорой, о чем сей печальный опыт свидетельствует. Выводы делать Вам )

    • Лидия

      Сергей, опыт с одним представителем кавказа, не значит, что все такие…как и в других национальностях. и русские тому не исключение. У меня очень много знакомых армянской национальности и все очень доброжелательные и хорошие люди, которые всегда придут на помощь и поддержат в трудной, и даже замечу, финансовой ситуации.

  16. Анастасия

    у меня было 2 кредита в ВТБ24 и Промсвязьбанке на 5 лет (по 300 тыс.), просрочка по обоим составила 7 дней в одном месяце и 5 дней в другом месяце. сейчас оба кредита погашены. И теперь ни один банк не дает мне кредит. Это нормально? т.е. моя кредитная история стала на столько плохая из-за двух просрочек до 10 дней? я могу это исправить?

  17. Сергей

    Подскажите пожалуйста!в 2010 году была изрядно подпорчена кредитная история,в итоге кредит был полностью закрыт. После чего спустя 3 года брал несколько кредитов( именно товаров в кредит(как-то же одобряли)) с целью улучшить положение. Все закрыл досрочно. Но, на днях обратился в пару банков с целью получить потребительский кредит – отказ. Аргументируют плохой кредитной историей в 2010г. Как исправить положение? Можно ли решить вопрос с банком о редактирование КИ и добиться желаемого результата в получении кредита?Спасибо!

    • Сергей, если было судебное взыскание, то в таком случае не знаю чем помочь, может есть профильные специалисты, ищите. Если не было взыскания, то возьмите несколько небольших кредитов в банках, либо оформите кредитную карту. Поищите банки, кто нибудь все равно даст (тот же Тинькофф попробуйте). И гасите в течение нескольких месяцев, по возможности не досрочно. Досрочные погашения банки тоже не очень любят. Успехов!

  18. Еленика

    Были кредиты в 2 банках,сейчас ухаживаю за мамой инвалидом(1 группа)Банки естественно уже подали в суд и судебные приставы арестовали счет в банке.Платить не чем,работать не могу.Что можно сделать?Задолжность долгая 4 года уже…(

    • Елена, если движимое имущество еще не арестовано, то есть вариант как защитить его от приставов. Пишите в vk на id440485498

  19. Владимир

    Взял кредит в 2013 году карту 15 тыщ плохо плотил просрочки больше полу года как мне это исправить ни кто ипатеку не даёт?

Оставить комментарий