Как исправить кредитную историю? Все методы

Как исправить кредитную историю? Этот вопрос можно услышать, как от недобросовестных заемщиков, которые берут кредиты и не собираются их возвращать, так и от лиц, попавших в кабалу обстоятельств по собственной опрометчивости или бездействию.

Кредитная история — это не что иное, как документ. Обычное личное дело с записями и пометками по установленной форме. Данные о предыдущих кредитах, их размерах, ставках, характере выплат, их своевременности. Если имелись какие-либо нарушения — это так же отражено в выписке, взять кредит с плохой кредитной историей значительно проблематичней и дороже.

Возможно ли исправить кредитную историю? Если речь идет о сведениях, которые внесены в документацию ошибочно, недостоверно, которые порочат вашу репутацию или несут иной негативный характер, то, да. Но чаще, этот вопрос задают те, кто желает получить новый займ, имея неоднократную прострочку, в связи с чем, им отказывают многие кредитные организации.

Внести изменения в кредитную историю

Каждый гражданин России имеет право узнать свою кредитную историю раз в год. Для этого необходимо сделать запрос в бюро кредитных историй (самые крупные: НБКИ, Equifax, Объединенное кредитное бюро и Русский стандарт). Если вы знаете, где храниться ваше дело, то процесс облегчается. В противном случае необходим запрос в центральный комитет кредитных историй.

После получения официального ответа, на руках будет выписка с информацией о ранее предоставленных займах, о закрытии ссудных счетов, об открытых кредитах, просрочках и невыплатах, о досрочных погашениях. Внимательно изучите документ. Если в нем закрались какие-то ошибки, сообщите об этом в БКИ. Делать это необходимо официально, в письменной форме.

Заявление можно написать в отделении бюро, тогда для идентификации личности понадобится паспорт, или по почте, в этом случае письмо должно быть заказным с описью и уведомлением, а подпись заверена нотариально. В обращении указывается цель и данные, по вашему мнению, не соответствующие действительности, чтобы исправить кредитную историю.

Прикладывать платежки, справки о закрытии ссудного счета не надо, так как все данные в истории заносятся только по сведениям кредитных организаций в электронном виде. После получения вашего запроса, БКИ сделает запрос в банк, чтобы выяснить обстоятельства по существу вопроса. Часто так случается, что нерадивые менеджеры просто забывают подать данные. Или отчеты в этом банке подают раз в квартал и данные еще не поступили (хотя должны отправлять в течение 2-3 дней). После подтверждения ошибки, данные о кредите, будут изменены и, соответственно, внесены изменения в кредитную историю.

Зачем исправлять информацию? Даже если вас не волнуют закорючки, написанные кем-то в каком-то виртуальном деле, они могут стать серьезной помехой для получения ссуды. Кто-то не исполнил свои обязательства, а пострадаете вы, ведь открытый кредит или просрочка существенно снижают рейтинг заемщика. А значит, имеет место вероятность отказа или получение займа по менее выгодным условиям или Вы можете не справедливо попасть в чёрный список должников банка

Исправить кредитную историю для получения займа

Как исправить плохую кредитную историю

Более распространенный вариант, когда люди пытаясь заполучить вожделенную сумму, готовы прибегнуть к любым ухищрениям, чтобы данные об их прошлом не попали в руки банка. Дело в том, что любой банк, перед тем, как выдать ссуду проверяет заемщика. Сделать это можно двумя способами: запросив кредитную историю в бюро или проанализировав собственную базу. Второй вариант доступен только для крупных учреждений. Более мелкие — тратятся на запросы.

Отсюда первый способ избежать проверки — не обращайтесь в те банки, где сведения о вас уже имеются, не ходите к магнатам, там вам «не светит». А вот мелкое кредитное бюро, которому не по карману делать множественные запросы, не будет заморачиваться вашей предыдущей жизнью, а перестрахуется большими процентами.

Вторым вариантом «исправить кредитную историю» является увеличение рейтинга заемщика за счет «хороших поступков». Делается это просто — необходимо получить микрозайм, так чтобы история не проверялась, и не было отказа. Этот кредит выплатить очень аккуратно, без штрафов, но и без досрочного погашения. Наиболее популярными сервисами по исправлению кредитных историй является Платиза и Кредитный доктор. Кредитный доктор дает возможность исправить кредитную историю онлайн, без необходимости прихода в офис. После заполнения данных на первом шаге заявки и нажатия кнопки “Отправить”, клиент может перейти на кнопку «Исправить свою кредитную историю онлайн». Клиент заполняет поля с паспортными данными, прикладывает документы и отправляет заявку. С ним связывается оператор. Никуда идти не нужно. Данная функция для банка новая, но уже успела стать востребованной.

Если у заявителя плохая кредитная история, Банк может помочь в ее исправлении посредством одобрения мини-кредита на максимальную сумму в размере 5 000 руб. При погашении КД без просрочек и задолженности, Банк может дать более значительную сумму на кредит в следующий раз. Для того, чтобы получить КД, нужно прийти в отделение, подтвердить личность и оформить договор. Стоит потратить немного времени ради исправления кредитной истории. Не отчаивайтесь – все реально.

Важно понимать, что каждый запрос информации о заемщике фиксируется в кредитной истории, и каждый отказ понижает статус кредитуемого. Поэтому не стоит увлекаться запросами во все банки сразу. Если вы не в состоянии оценить и проанализировать ситуации на кредитном рынке, то обратитесь кредитному брокеру, который сделает это за вас. Если имеется необходимость существенно сэкономить, то подавайте заявки по мере необходимости, то есть по мере отказа, так не будет лишних запросов и сведений о ваших действиях и история не пострадает.

И самое главное, данные в Бюро кредитных историй попадают только с вашего согласия. Извлечь их туда можно только по вашему разрешению. Кредитные организации дают подписать это заявление в кипе других документов, и часто заемщик и не знает о том, что он его дал. С другой стороны, хоть де-юро право не передавать свои кредитные «подвиги» в БКИ у вас имеется, де-факто этого сделать нельзя — ни один банк не даст вам кредит без этого согласия.

Вот и всё, что можно сказать о том, как исправить кредитную историю.

18 комментариев:

  1. Не думал, что досрочное погашение кредита портит кредитную историю. А если брал кредиты в разных банках, то для каждого финансового учреждения заводится отдельная кредитная история или она одна для всех?

  2. Неужели кто-то реально берет кредиты, чтобы плохая кредитная история была исправлена? Оказывается, если ты досрочно погашаешь кредит, у тебя уже испорченная кредитная история. Легче удалить кредитную историю, если она неважная.

  3. Когда берешь кредит и выплачиваешь его, особенно не задумываешься над сбором собственной статистики. На память, несколько лет назад, вроде бы, была просрочка по оплате. Неплохо было бы узнать, что банки думают по этому поводу. Хорошо, что можно самому узнать кредитную историю.

  4. Мой бывший молодой человек уговорил меня оформить несколько кредитов на мое имя. Иногда я не знала, что и как он оформляет. В настоящее время мы расстались, и мне кажется, что я многого не знаю о том, кому и что должна. Скажите, я могу узнать кредитную историю бесплатно или за это нужно платить?

  5. У меня была плохая кредитная история, когда мне понадобилось взять кредит на покупку машины.
    Исправить ситуацию и взять новый кредит помогло то, что теперь я работаю в известной компании. Предоставила справки о доходах и рекомендации с работы. Кредит получен, кредитная история пишется мною заново.

  6. У клиента плохая кредитная история – сам виноват! И улучшать её, получая правдами и неправдами новые кредиты, только усугублять ситуацию. Уж если с одним кредитом ответственности не хватило, чтобы вовремя рассчитаться, то что будет, если кредитов несколько? Живите по средствам.

  7. Теперь знаю, как узнать кредитную историю. Посоветую другу, так как не может взять кредит на квартиру. Много людей испортили себе ее не по своей вине. Раньше кредиты давали с поручителями. Человек исчезает – поручитель должен платить.

  8. У моей сестры была плохая кредитная история, она несколько раз просрочила кредиты. Но, на удивление ей новый кредит одобрили без объяснения причин. Странно, что такое бывает.

  9. И не знала, что досрочное погашение отрицательно влияет на "имидж" клиента. Почему кредитная история страдает от этого? Вроде бы должно быть иначе, значит, что у клиента появились большие деньги, это помимо стабильного основного заработка. Это же хорошо! Не понимаю банкиров.

  10. Это и от банка зависит, в котором собираешься взять заем. У меня кредитная история дебютного займа была безнадежно плохая, однако второй кредит мне дали без проблем, так как зарплата высокая.

  11. У меня плохая кредитная история потому, что года два назад подписался поручителем, а заемщик выплатить сумму не смог. Дело дошло до суда. Сам же я всегда выплачивал кредиты в срок и как положено. Так что иногда ситуация складывается не в твою пользу вовсе не по твоей вине. Можно ли что-то сделать?

  12. У меня была плохая кредитная история, чтобы улучшить ситуацию я взял несколько маленьких кредитов, все выплатил вовремя, тем самым улучшил свою кредитную историю. Теперь могу рассчитывать на получение большой суммы в кредит.

  13. Плохая кредитная история – это еще не приговор. Лучшим вариантом улучшить свой престиж перед банком – взять несколько небольших кредитов и выплатить их или доказать банку, что виной нарушения обязательств были форс-мажорные ситуации. Обращаться к частникам или не банковским структурам не советую.

  14. А разве кредитная история не нарушает банковскую тайну? То есть внутри одного банка, конечно, они имеют право хранить информацию. Но разве могут передавать ее третьим лицам?
    А если да, и испорченная кредитная история уже есть, то, может, и не нужно уже набирать кредиты?

  15. Удалить кредитную историю полностью – это не выход, особенно если вы планируете еще брать кредиты. Правильнее будет разбавить плохую историю хорошими поступками, то есть правильно погашенными микро-займами!

  16. Плохая кредитная история подтверждает неплатежеспособность заемщика. Если денег нет, то и крупный кредит, который в последствии не в состоянии выплатить, брать не стоит. А исправлять всегда сложно, да и более затратно (если говорить о том, что брать и выплачивать мини-кредиты в других банках).

  17. Разные ситуации бывают в жизни и некоторые отражаются на кредитной истории. Хорошо, что можно исправить косяки прошлого, за счет увеличения рейтинга путем “хороших поступков”. Главное после постараться снова ее не испортить. Не знала, что можно запросить свою кредитную историю и проверить все ли там отображается верно. Не совсем понятно, почему из-за этого снижается статус кредитуемого?

    • Статус кредитуемого не снижается, если он запрашивает свою КИ, так как это его законное право. Узнать есть ли «косяки» можно абсолютно бесплатно один раз в год, для этого необходим цифровой код, который выдается вместе с кредитным договором. В случае отсутствия такого номера, можно обратиться в любой банк для получения — процедура платная.

Комментировать

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *