Все о дебетовых картах: описание, критерии выбора и рейтинг

Дебетовая карта — платежный инструмент, используемый для сохранения и накопления денег, безналичной оплаты товаров и услуг или получения наличных в банкоматах. Баланс такой карточки зависит обычно от суммы, которая была внесена на счет.

Перед тем как приобрести дебетовую карту, необходимо определиться с целью ее использования, а также произвести сравнение банков и актуальных предложений от них.

Для чего нужна дебетовая карта: плюсы и минусы

Основные функции дебетовой карты:

• безналичная оплата покупок;
• проведение операций через банкоматы;
• оплата товаров и услуг в интернете;
• удаленный контроль средств и проведение операций через системы
• мобильного, интернет- и смс-банкинга.

Преимущества и недостатки

К преимуществам дебетовых карт можно отнести:

1. Бесплатное или не слишком дорогое обслуживание.
2. Возможность снимать наличные без комиссии.
3. Дополнительные опции: кэшбэк, процент на остаток, участие в бонусных программах и т. п. Для владельцев премиальных карт также доступны расширенные программы страхования, сопровождение личным менеджером, выделенная телефонная линия и другие услуги.
4. Отсутствие необходимости носить с собой наличные.
5. Возможность в случае утери заблокировать карточку и сохранить деньги, которые на ней были.

Недостатками дебетовых карточек являются:

• суточные и месячные лимиты на снятие наличных через банкомат и онлайн-переводы;
• сумма покупок не может превышать остаток средств на счету;
• риск блокировки со стороны госорганов в случае неуплаты штрафов, налогов и т. п.;
• большая комиссия при снятии наличных через чужие банкоматы;
• риск мошенничества;
• в зависимости от платежной системы карта может не приниматься для оплаты в некоторых странах.

Как выглядит дебетовая карта?

На лицевой стороне карточки указаны:

1. Уникальный номер, который может состоять из 13, 15, 16, 18 и даже 19 цифр. Чаще всего на карте 16 знаков.
2. Срок действия в формате месяц/год. Как правило, карточки действительны от 1 до 5 лет (иногда до 8).
3. Фамилия и имя владельца на латинице (исключение — неименные карты).
4. Логотипы банка и платежной системы. Также на пластике могут быть указаны логотип эмитента и/или компании-партнера.
5. Чип. Встроенный микропроцессор, содержащий информацию о карте и ее владельце. Он нужен для идентификации клиента во время использования банкомата или терминала.

На обратной стороне:

1. Магнитная полоса. Также как и чип содержит данные о карточке и ее держателе. С 2015 года банкам запрещено выпускать карты только с магнитной лентой. Для безопасности платежей пластик должен быть дополнен чипом.
2. Голограмма платежной системы. Может быть на лицевой стороне.
   Код проверки подлинности — CVV (Card Verification Value) или CVC (Card Validation Code) — аббревиатура зависит от платежной системы, в рамках которой выпущена карта.
3. Реквизиты банка — номер телефона (иногда адрес).

Критерии выбора

При выборе дебетовой карты под свои потребности следует обратить внимание на:

• надежность и удобство банка, в котором будет оформляться карточка;
• вид карты;
• стоимость обслуживания;
• комиссии за снятие и переводы;
• программы лояльности и дополнительные услуги.

Как выбрать банк?

Для того чтобы оценить надежность банка, необходимо:

1. Проверить его финансовое положение (рейтинг надежности), какие у него активы и капитал, есть ли прибыль.
2. Узнать, входит ли банк в систему страхования вкладов, по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов или же на официальном сайте АСВ.
3. Ознакомиться с новостями и отзывами. Для того чтобы понять насколько быстро и корректно банк решает проблемы клиентов, можно задать вопросы специалистам, посоветоваться со знакомыми и изучить отклики в интернете.

Также следует учитывать и удобство банка:

• количество и расположение банкоматов и отделений;
• простота и комфортность использования интернет-банкинга и мобильного банка;
• наличие в этом банке других необходимых в перспективе продуктов и услуг (вкладов, кредитов).

Виды дебетовых карт

В зависимости от того, как и где будет использоваться дебетовая карта, необходимо будет выбрать:

• тип платежной системы;
• вид карты по времени оформления;
• тип носителя.

Платежные системы

Платежные системы делятся на международные и локальные. Первые работают с банками из разных стран, то есть карточкой можно будет пользоваться не только в России, но и за границей. Помимо этого, к такой карте есть возможность привязать несколько счетов в разной валюте и переключаться между ними при необходимости.

Локальные будут работать только на ограниченной территории, например в пределах одной страны.

Также существуют кобейджинговые карты, которые объединяют две платежные системы.

Типы носителей

Кроме пластиковых карт возможно оформить виртуальную карту. Она будет либо полным аналогом пластика (цифровая), либо содержать только реквизиты, которые можно использовать исключительно для покупок в интернете.

Цифровую карту загружают в смартфон, который поддерживает одну из систем бесконтактной платы. Затем с помощью гаджета расплачиваются в точках продаж или снимают деньги в банкоматах, которые поддерживают функции оплаты и выдачи денег без карты.

Дебетовые карты по времени оформления

По сроку выпуска карты могут быть:

1. Классические (именные). Оформляются в течение 1-14 дней, заявление на нее нужно подавать заранее и подождать уведомления от банка, что карта готова.
2. Моментальные (без указания имени). Карты изготавливаются заранее и хранятся в банке, поэтому получить ее можно в течение 10 минут после обращения. Годовое обслуживание по данному продукту не взимается, однако такая карточка имеет более высокие ограничения по лимитам. После окончания срока действия пластик нужно будет оформлять заново.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания обычно зависит от количества возможностей карточки. При этом цена у разных банков на пластик с похожими функциями может различаться.

Также возможно, что у карты будет бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условий. Кроме того, кэшбэк или проценты на остаток могут компенсировать плату.

Комиссии за снятие и переводы

Переводы на карты и снятие наличных в банкоматах своего банка бесплатные. За отправку на пластик или получение денег через банковский автомат другой финансовой организации возможно придется заплатить комиссию.

Поэтому прежде чем оформлять карту, следует узнать является ли банк участником системы быстрых платежей. СБП позволит быстро и без комиссии перевести средства на карту другого банка.

Еще необходимо изучить условия снятия наличных: есть ли банки-партнеры и сколько комиссия за снятие в других банкоматах. В первом случае клиент сможет снимать деньги бесплатно.

Программы лояльности и дополнительные услуги

Чтобы выбрать выгодную карту, стоит сравнить программы лояльностей разных банков:

1. Проценты на остаток — вознаграждение от банка за хранение денег на карточке при соблюдении определенных условий.
2. Кэшбэк (возврат части потраченных средств). Размер возвращенных денег чаще всего зависит от категории и места покупок.
3. Бонусы. Этом могут быть мили на авиаперелет, скидки на покупки в выбранных магазинах и т. п.
4. Овердрафт (расчетная карта). Данная услуга позволит списать больше денег, чем есть на момент платежа. Овердрафт более краткосрочный заем, чем кредит, и проценты по нему обычно выше.

Видео: вся правда о дебетовых картах

Опубликовано на канале «НОХРИН».

ТОП 5 самых лучших дебетовых карт

Тинькофф (Tinkoff Black)

Подробнее об особенностях карты Tinkoff Black:

1. Бесплатное обслуживание, если на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в сумме хранится не менее 50 000. Также если оформлена подписка Tinkoff Pro, клиент оформил кредит в банке, получает пенсию на эту карту или ему меньше 18 лет.
2. Бесплатное пополнение с карт других банков, наличными в банкоматах Тинькофф и до 150 000 рублей в месяц у партнеров.
3. Снятие без комиссии до 500 000 рублей в банкоматах Тинькофф, от 3000 до 100 000 в любых банкоматах по всему миру.
4. Бесплатные переводы на карты других банков через СБП.
5. Кэшбэк рублями, а не бонусами.
6. Оформление онлайн и бесплатная доставка.

УБРиР (Пора)

Список особенностей карточки Пора:

1. Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах до 20 000 рублей в месяц в случае покупок на общую сумму от 15 000 руб./мес.
2. Бесплатные переводы на карты других финансовых организаций. В Мобильном банке по номеру карты до 20 000 руб./мес. в случае покупок на общую сумму от 15 000 руб./мес.
3. Бесплатное пополнение с карточек других банков.
4. Возможен выпуск цифровой карты для клиентов УБРиР.
5. Заказать  пластик можно онлайн и получить его на следующий день (неименная карточка).
6. Бесплатное обслуживание первые два месяца далее в случае покупок на общую сумму от 15 000 рублей в месяц или при неснижаемом остатке от 100 000 на всех счетах.
7. Начисление 1% годовых в случае совершения покупок на общую сумму от 30 000 руб./мес. и 6% — от 60 000.

СберБанк (СберКарта)

Обзор особенностей дебетовой карты СберКарта:

1. 0% комиссия за переводы с карты на карту СберБанка до 50 000 рублей в месяц..
2. Пополнение без комиссии в интернет-банке и в мобильном приложении.
3. Бесплатные СМС-уведомления.
4. 0% за снятие наличных в банкоматах СберБанка до 150 000 руб. в день.
5. При ежемесячных тратах в 20 000 руб. в месяц бонус 3 900 руб. в год.
6. 0% за обслуживание при расходах 5000 руб в месяц.

Газпромбанк (Умная карта Visa Gold)

Особенности карточки Умная:

1. Снятие наличных в банкоматах других банков без комиссии 3 раза в месяц в пределах 100 000 рублей, далее 1,5% (минимум 200 руб.).
2. Накопительный счет можно быстро открыть дополнительно. Пополнение, снятие и максимальная сумма не ограничены.
3. Бесплатные переводы на карты других банков до 100 000 рублей в месяц по номеру телефона через систему быстрых платежей, далее 0,5% (максимум 1500 руб.).
4. Кэшбэк 3% начисляется при сумме покупок от 5 000 в категории максимальных трат, 5% — от 30 000, 10% — от 75 000.
5. Мили начисляют до 4 за каждые 100 рублей трат по карте и до 10 за покупки на «Газпромбанк – Travel».
6. Карточка сама определяет категорию повышенного кэшбэка

Альфа-Банк (Альфа-Карта)

Особенности Альфа-Карта:

1. Снятие наличных бесплатно в банкоматах банков-партнеров и до 50 000 рублей в любых других. При превышении этой суммы 1,99%, минимум 199 руб.
   Кэшбэк 2% на все покупки первые два месяца, далее при сумме от 100 000 рублей в месяц и 1,5% при покупках от 10 000.
2. Начисление 7% годовых первые 2 месяца (на сумму до 300 000 руб.), после этого 3%.
3. За перевод на другую карточки по ее номеру начисляется комиссия 1,95%, минимум 30 рублей. Через СБП без комиссии до 100 000, свыше — 0,5% от суммы, максимум 1500 руб.

Видео о лучших дебетовых картах

Размещено на канале «Толстосум».