Как добиться минимальных процентных ставок банков по кредитам

Цель финансово-кредитной организации — извлечение прибыли из своей деятельности. Процентные ставки банков по кредитам — это инструмент, позволяющий достигать поставленной цели и снижать возникающие походу риски.

Механизм формирования процентной ставки банка по кредитам

Минимальные процентные ставки банков по кредитам

Факторов, оказывающих непосредственное влияние на процентную ставку, это: независящие от учреждения глобальные социально-экономические процессы, коммерческие и поведенческие причины.

Не может банк повлиять на решения совета ЦБ РФ, поэтому он напрямую зависит от ставки рефинансирования. Не секрет, что банки работают не личными деньгами. Часть из них — это привлеченные средства клиентов, остальные — взятые под процент деньги ЦБ или иностранных организаций. Увеличение или снижение интереса у населения к потребительскому кредиту, процентные ставки банков будет соответственно уменьшать или увеличивать.

Рост цен на энергоносители, коммунальные услуги, арендуемое помещение не может не сказаться на общем экономическом расчете эффективности работы банка. Соответственно, чтобы плановые показатели рентабельности оставались на прежнем уровне, необходимо повышать доходность, то есть повышать ставки по кредитам.

Но не все обстоятельства являются «закрытыми» для потенциального заемщика, на некоторые можно влиять. Например, на поведенческий.

Секреты снижения индивидуальной процентной ставки

минимальные ставки банков по кредитам

В последнее время очень популярной стала тенденция к установлению индивидуальной процентной ставки. С одной стороны это справедливо, ведь честный и добросовестный заемщик должен иметь определенный бонус, а тот, кто ошибся или попал в затруднительную ситуацию, должен иметь шанс на исправление. Естественно, что процентные ставки банков по кредитам у этих групп не могут быть одинаковыми.

Существует ряд моментов, которые банк учитывает при формировании индивидуальной процентной ставки, если о них знать, то даже с плохой кредитной историей можно заполучить вполне ощутимую скидку от изначально предложенной ставки по кредиту:

  • подтверждение платежеспособности. Это основной способ заполучить хорошие условия по кредиту. Чем больше документов вы представите банку, тем ниже будет ваша индивидуальная ставка;
  • перевод заработной платы на счет в банке, который выбран в качестве постоянного кредитора. Если у вас имеется возможность получать деньги на карточный счет, вы решаете сразу несколько проблем. Во-первых, банк не будет тщательно проверять вашу кредитную историю. Во-вторых, вам доступен овердрафт. В-третьих, большинство кредитных организаций предоставляет скидку от 0,5 до 3% для зарплатников;
  • кредит во имя кредита. Вы думаете, это полный бред, ведущий в финансовую ловушку? Возможно, если только вы не подошли к этому с практической стороны. Для клиента, который когда-либо брал в банке ссуду, существуют различные бонусы, как правило, это снижение ставки. Если вы точно знаете, что к Новому году будете брать солидный потребительский кредит, когда процентные ставки банков будут расти, то взятые в мае-июле 5-10 тыс. рублей, отданные вовремя, помогут вам существенно сэкономить;
  • обеспечение. Когда кредитная история безнадежна или требуется большая сумма, можно предложить банку залог. Это повысит ваш личный рейтинг в глазах кредитора и понизит ставку по кредиту.

Не стоит «шантажировать» банк, если вы небезупречный заемщик. В этом случае остается радоваться даже незначительному снижению ставки. Другое дело, если вы идеальны в глазах кредитора, можно выбирать и навязывать свои условия, естественно, в рамках разумного.

Узнайте так же как взять онлайн кредит с плохой кредитной историей.

9 комментариев:

  1. Согласна, что банки часто в виде бонуса добросовестным плательщикам предлагают снизить ставку по кредиту, но делают это весьма неохотно. Банки просчитывают все возможные риски, поэтому в процент по кредиту заложены и повышение инфляции, и другие возможные убытки. Даже если и снижают процент по вкладу для одного, то десять человек выплачивают кредиты по более высоким ставкам, тем самым обеспечивая прибыль банку.

  2. Легко сказать — перевести зарплатный счет в другой банк, чтобы уменьшить процентную ставку. На практике это нереально. Я пыталась, но предприятию не выгоден индивидуальный подход, они на это не идут. Особенно когда на предприятии свыше 1000 человек работает. А наш банк делает на кредиты такую процентную ставку для корпоративных клиентов, что лучше на общих условиях в другой банк пойти.

  3. К сожалению, банк, в котором у нашей фирмы открыт зарплатный счет, никаких интересных предложений не делает, проценты по кредитам заоблачные. Пыталась перевести счет в другой банк, не получилось. Интересно, вообще кому-то это удается? С залогами связываться боюсь, есть очень нехорошие примеры среди знакомых. Так что пока нахожусь в поиске персональных предложений по минимальным ставкам.

  4. Как показал опыт лучше брать кредиты в тех банках, где открыты заработные карты, тогда банк не запросит справки о подтверждение доходов, так как эту информацию он может проверить по открытым счетам и в этих случаях процентная ставка будет на порядок ниже, да и банк будет точно знать, что доход официальный. Банки предлагают примерно одинаковые процентные ставки, особенно по потребительским кредитам, но надо точно знать, что если низкий процент годовой, то и платежеспособность клиента должна быть высокой.

  5. Елена, элементарно, Сбербанк! У них масса предложений для з/п. Да и предприятия их «любят».
    Что значит «не получилось перевести счет»? Открываете счет в банке, отдаете реквизиты бухам и все.

  6. Недавно мне позвонили из банка и сообщили новость о том, что я попала в список «Отличный клиент» и в связи с этим мне предлагают взять кредит по сниженной процентной ставке, но вот сумма такого кредита была ограничена, и еще предлагалось оформить какую-то страховку в обязательно-принудительном порядке. Скорее всего, эта страховка и покрывает все бонусы данной программы. Пришлось отказаться.

  7. Естественно банкам невыгодно понижать процентную ставку, с чего тогда вы думаете они прибыль получать будут? Сейчас люди просто напросто погрязли в кредитах и тенденция не возврата денег очень возросла. Поэтому для того, чтобы покрыть свои убытки им просто необходима высокая ставка по кредитам. Что насчет скидки ставок по кредитам, на своем опыте знаю точно первых два вышеперечисленных пункта точно работают: это подтверждение платежеспособности и перевод заработной платы на счет в банке. А что касается двух других, то с этим сталкиваться в жизни мне не приходилось и очень надеюсь, что не придется)

  8. Насколько мне известно, недавно ввели закон, согласно которому работник может самостоятельно выбирать себе зарплатный банк. Как обстоит дело на практике я не знаю, но я была бы не против перевести свою зп в другой банк, потому что текущий не радует кредитными предложениями. Еще мне интересно, можно ли как-то подтвердить доходы, если не вся зарплата приходит «красивой и белой».

  9. Надо обязательно узнавать в банке о возможности снижения ставки по кредиту. Это действительно экономит значительную сумму! Ради этого стоит перевести свою зарплату в необходимый банк. Тогда 100% ставка ниже.

Комментировать

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *